Claves y desafíos de los riesgos financieros

Si tu negocio otorga créditos o está relacionado con el sector financiero, probablemente te has preguntado cómo manejar los riesgos sin comprometer la rentabilidad. En este episodio que grabamos con Sergio Ferreira, experto en análisis de datos y gestión de riesgos, descubrimos claves esenciales para ayudarte a mejorar tu estrategia.

¿Por qué deberías prestar atención a los riesgos financieros?

La gestión de riesgos financieros no solo es una cuestión de cumplimiento o control; es la base para garantizar la estabilidad económica y la sostenibilidad de tu empresa. Ignorar estos riesgos puede poner en peligro tu flujo de caja, tus inversiones y, en última instancia, la confianza de tus socios y clientes.

¿Qué está en juego si no los gestionas?

Sergio nos cuenta que estos riesgos no solo afectan el corto plazo, sino que también pueden erosionar el valor de tu negocio a largo plazo. Por ejemplo:

• Pérdida de rentabilidad: La acumulación de eventos no gestionados puede derivar en márgenes reducidos o incluso pérdidas.
• Reputación dañada: Los problemas financieros generan desconfianza entre inversionistas, socios y clientes.
• Impacto estratégico: Si estás demasiado ocupado apagando incendios financieros, es probable que pierdas de vista oportunidades de crecimiento.

¿Cómo establecer límites claros para gestionar estos riesgos?

Según Sergio, entender y definir el apetito y la tolerancia al riesgo en tu negocio es fundamental. Estos límites te ayudarán a:

• Monitorear indicadores clave.
• Evitar pérdidas económicas.
• Mantener la rentabilidad del negocio.

El principal reto aquí es la gestión del riesgo crediticio, especialmente en mercados emergentes donde los retrasos en pagos pueden costarte más de lo que imaginas.

Retos que enfrentan las empresas en Latam

Si tu empresa busca incluir financieramente a personas sin historial crediticio, estarás familiarizado con los retos actuales. Las fintech están marcando la pauta con soluciones innovadoras que evalúan riesgos de clientes nuevos y permiten abrir mercados donde antes no había oportunidades.

Tecnología e Inteligencia Artificial para una gestión más precisa

¿Estás usando la tecnología a tu favor? Hoy en día, algoritmos como XGBoost o Random Forest permiten evaluar riesgos con una precisión que supera los métodos tradicionales. Ojo, si aún dependes solo de historiales crediticios, estás perdiendo la oportunidad de mejorar tus decisiones.

¿Qué métricas deberías monitorear?

Una de las más importantes es la probabilidad de incumplimiento (PD). Esta métrica te permite calcular cuántos de tus clientes podrían no pagar y ajustar tus estrategias antes de que sea demasiado tarde.

Consejos de Sergio

Si estás comenzando en la gestión de riesgos o buscando formas de optimizar tu estrategia, aquí tienes tres recomendaciones clave:

1. Basar tus decisiones en datos sólidos y actualizados.
2. Realizar pruebas controladas (A/B) para validar tus suposiciones.
3. Apostar por mercados emergentes con estrategias bien fundamentadas.

¿Qué puedes aprender de esta entrevista?

La gestión de riesgos no solo protege a las empresas de pérdidas, sino que también abre puertas a nuevos mercados mediante estrategias basadas en datos y tecnología avanzada.

Si deseas profundizar en temas como este y optimizar la gestión de riesgos en tu organización, no dudes en escuchar este episodio completo. ¡A darle play!

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