El sector financiero en Perú ha sufrido recientemente. La Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana (Caja Sullana) fue intervenida por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). En este evento lo importante es manejar bien los riesgos para la estabilidad de las entidades financieras.

Sobre Caja Sullana

Caja Sullana, fundada en 1964, era una entidad financiera peruana con sede en la ciudad de Sullana, en el norte del país. Brindaba servicios de banca tradicional, como depósitos, créditos, transferencias y pagos, principalmente a micro y pequeñas empresas (MIPyMES) y al sector minorista de la región.

¿Qué pasó con Caja Sullana?

El pasado 11 de julio de 2024, la SBS intervino Caja Sullana debido a un "acelerado deterioro de su solvencia". En otras palabras, la entidad no podía cumplir con sus obligaciones financieras de manera oportuna, lo que ponía en riesgo la estabilidad de la misma y los depósitos de sus clientes, según lo explicado por Jorge Mogrovejo (Superintendente Adjunto de Banca y Microfinanzas de SBS), se debe a una reducción de más del 50% en su patrimonio efectivo en solo doce meses.

Las carencias en la gestión de riesgos fueron uno de los principales factores que llevaron a la intervención de Caja Sullana. La entidad no tenía un sistema adecuado para identificar, evaluar y mitigar los riesgos a los que estaba expuesta, lo que la hizo vulnerable a eventos adversos como el aumento de la morosidad en su cartera de créditos.

¿Qué medidas tomó la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP de Perú?

La SBS intervino rápidamente ante la situación crítica de la Caja Sullana. Entre las medidas más destacadas se encuentran:

• Intervención y Supervisión: La SBS tomó control directo de la gestión de la Caja Sullana, designando un administrador provisional para estabilizar la situación financiera.
• Reestructuración de Deuda: Implementó un plan de reestructuración de deuda, negociando con los acreedores para extender los plazos de pago y reducir las tasas de interés.
• Supervisión continua: La SBS continuará supervisando de cerca la situación de Caja Sullana y de Caja Piura para asegurar la protección de los intereses de los clientes y la estabilidad del sistema financiero peruano.
• Auditorías Externas: La SBS ordenó auditorías externas exhaustivas para evaluar el estado financiero real de la Caja Sullana y detectar posibles irregularidades.
• Protección a los Depositaros: Garantizó la protección de los ahorros de los depositantes, asegurando la devolución de sus fondos a través del Fondo de Seguro de Depósitos (FSD).

¿Qué viene ahora para Caja Sullana?

El pasado 18 de julio de 2024, Caja Piura, otra entidad financiera peruana, fue elegida como la compradora de Caja Sullana. Se espera que la transferencia se complete en las próximas semanas. Los clientes de Caja Sullana podrán seguir operando con normalidad en las agencias de Caja Piura a partir del 25 de julio de 2024, precisó Caja Piura.

¿Qué significa esto?

• Caja Piura. ha adquirido los activos y pasivos de Caja Sullana, lo que incluye los depósitos, créditos y demás operaciones de la entidad intervenida.
• Los clientes de Caja Sullana no tienen que hacer nada. Sus cuentas, depósitos, créditos y demás productos financieros seguirán siendo válidos y podrán seguir operando con ellos de la misma manera que lo hacían antes de la intervención.
• Las agencias de Caja Sullana ahora serán operadas por Caja Piura. Los clientes podrán encontrar la agencia de Caja Piura más cercana a ellos en el sitio web de Caja Piura o en su aplicación móvil.

La importancia de gestionar correctamente los riesgos

Las organizaciones están enfrentando una multitud de riesgos que pueden afectar negativamente su éxito y sostenibilidad. La gestión de riesgos efectiva es crucial para contrarrestar estos desafíos y proteger el futuro de una organización.

De esta forma, la gestión de riesgos es un elemento fundamental para la estabilidad y la sostenibilidad de cualquier compañía. Un sistema de gestión de riesgos efectivo permite identificar, evaluar y mitigar los posibles riesgos que pueden afectar a la entidad, como el riesgo de seguridad de la información, y riesgos operacionales.

Implementando una adecuada gestión de riesgos no solo es crucial para la supervivencia de una empresa, sino que también abre puertas a nuevas oportunidades. Al demostrar un manejo responsable, las compañías ganan la confianza de inversores, clientes y socios comerciales, impulsando su reputación y competitividad.

En definitiva, la gestión de riesgos no es un obstáculo, sino un aliado fundamental para el éxito financiero. Es la llave que abre las puertas a la estabilidad, el crecimiento y la tranquilidad de navegar con rumbo seguro hacia un futuro promisorio.

En el caso de Caja Sullana, las deficiencias en su gestión de riesgos fueron uno de los principales factores que llevaron a su intervención. La entidad no tenía un sistema adecuado para identificar y evaluar los riesgos a los que estaba expuesta, lo que la hizo vulnerable a eventos adversos como el aumento de la morosidad en su cartera de créditos.

Qué podemos aprender sobre el caso de Caja Sullana: