El sector financiero en Perú ha sufrido recientemente. La Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana (Caja Sullana) fue intervenida por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). En este evento lo importante es manejar bien los riesgos para la estabilidad de las entidades financieras.
Sobre Caja Sullana
Caja Sullana, fundada en 1964, era una entidad financiera peruana con sede en la ciudad de Sullana, en el norte del país. Brindaba servicios de banca tradicional, como depósitos, créditos, transferencias y pagos, principalmente a micro y pequeñas empresas (MIPyMES) y al sector minorista de la región.
¿Qué pasó con Caja Sullana?
El pasado 11 de julio de 2024, la SBS intervino Caja Sullana debido a un "acelerado deterioro de su solvencia". En otras palabras, la entidad no podía cumplir con sus obligaciones financieras de manera oportuna, lo que ponía en riesgo la estabilidad de la misma y los depósitos de sus clientes, según lo explicado por Jorge Mogrovejo (Superintendente Adjunto de Banca y Microfinanzas de SBS), se debe a una reducción de más del 50% en su patrimonio efectivo en solo doce meses.
Las carencias en la gestión de riesgos fueron uno de los principales factores que llevaron a la intervención de Caja Sullana. La entidad no tenía un sistema adecuado para identificar, evaluar y mitigar los riesgos a los que estaba expuesta, lo que la hizo vulnerable a eventos adversos como el aumento de la morosidad en su cartera de créditos.
La SBS intervino rápidamente ante la situación crítica de la Caja Sullana. Entre las medidas más destacadas se encuentran:
¿Qué viene ahora para Caja Sullana?
El pasado 18 de julio de 2024, Caja Piura, otra entidad financiera peruana, fue elegida como la compradora de Caja Sullana. Se espera que la transferencia se complete en las próximas semanas. Los clientes de Caja Sullana podrán seguir operando con normalidad en las agencias de Caja Piura a partir del 25 de julio de 2024, precisó Caja Piura.
¿Qué significa esto?
La importancia de gestionar correctamente los riesgos
Las organizaciones están enfrentando una multitud de riesgos que pueden afectar negativamente su éxito y sostenibilidad. La gestión de riesgos efectiva es crucial para contrarrestar estos desafíos y proteger el futuro de una organización.
De esta forma, la gestión de riesgos es un elemento fundamental para la estabilidad y la sostenibilidad de cualquier compañía. Un sistema de gestión de riesgos efectivo permite identificar, evaluar y mitigar los posibles riesgos que pueden afectar a la entidad, como el riesgo de seguridad de la información, y riesgos operacionales.
Implementando una adecuada gestión de riesgos no solo es crucial para la supervivencia de una empresa, sino que también abre puertas a nuevas oportunidades. Al demostrar un manejo responsable, las compañías ganan la confianza de inversores, clientes y socios comerciales, impulsando su reputación y competitividad.
En definitiva, la gestión de riesgos no es un obstáculo, sino un aliado fundamental para el éxito financiero. Es la llave que abre las puertas a la estabilidad, el crecimiento y la tranquilidad de navegar con rumbo seguro hacia un futuro promisorio.
En el caso de Caja Sullana, las deficiencias en su gestión de riesgos fueron uno de los principales factores que llevaron a su intervención. La entidad no tenía un sistema adecuado para identificar y evaluar los riesgos a los que estaba expuesta, lo que la hizo vulnerable a eventos adversos como el aumento de la morosidad en su cartera de créditos.
Nos deja importantes lecciones sobre la importancia de una gestión de riesgos adecuada en las instituciones financieras:
La intervención de Caja Sullana sirve como un recordatorio aleccionador de las consecuencias de una gestión de riesgos deficiente. Las instituciones financieras deben tomar medidas proactivas para fortalecer sus marcos de gestión de riesgos y garantizar su estabilidad a largo plazo.
Asimismo, las organizaciones, no importa la industria a la que pertenezcan, es común encontrar sistemas de gestión de riesgos aislados y con diferentes metodologías, es decir, no hay un único sistema que integre los distintos tipos de riesgos a los que están expuestas y por eso, la gestión se hace de forma independiente.
Cuando existen varias metodologías para gestionar cada sistema de riesgos en una organización (riesgos operacionales, riesgos de seguridad de la información, riesgos de seguridad y salud en el trabajo, riesgos de cumplimiento normativo, riesgos de lavado de activos y financiación del terrorismo, entre otros) pueden presentarse algunas dificultades que van a afectar la efectividad de la gestión.
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