Las instituciones de crédito cumplen una función importante en la economía mexicana. Desde los bancos hasta las sociedades financieras, son fundamentales para el desempeño del sistema financiero. En este artículo conocerás cómo cumplir con las obligaciones para las instituciones en la administración del riesgo reputacional, consignadas en el artículo 86 bis 1 de las disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito que establece obligaciones específicas para la administración del riesgo reputacional. 

Si quieres conocer cómo puede afectar a tu empresa el riesgo reputacional, te invitamos a leer nuestro estudio del caso de Aeroméxico. que nos recuerda lo frágil que puede ser ser una organización frente a una mala reputación.

¿Cuáles son las instituciones de crédito en México? 

Son todas las entidades financieras que captan recursos del público y los encaminan para dar créditos y otros servicios financieros. Entre ellas tenemos: 

• Bancos: Los más conocidos y utilizados por las personas y las instituciones
• Sociedades financieras de objeto múltiple (SOFOMES): Reguladas y no reguladas
• Sociedades financieras populares (SOFIPOS): Oriundas al ahorro y el crédito popular
• Sociedades cooperativas y de préstamo (SOCAPS): Cooperativas que promueven el ahorro y crédito entre sus socios
• Uniones de crédito: Ofrecen financiamiento a pequeñas y medianas empresas
• Banca de desarrollo: instituciones gubernamentales que apoyan el desarrollo económico y social 

¿Por qué son importantes las disposiciones generales? 

Son normas y reglas que aseguran que las instituciones de crédito operen de manera segura, transparente y eficiente. Además de estos aspectos, la gestión del riesgo reputacional es crucial, porque una buena reputación permite mantener la confianza de los clientes y la continuidad del negocio. 

Estas disposiciones están contenidas en diversas leyes y regulaciones, principalmente en la Ley de Instituciones de Crédito y son supervisadas por autoridades como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y el Banco de México (Banxico)

Cumple el artículo 86 bis 1: administración del riesgo reputacional 

El artículo 86 bis 1 de las disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito establece varías obligaciones para administrar el riesgo de reputación. Sigue nuestra guía para cumplir con estas disoluciones: 

1. Identificación y documentación de riesgos

Las instituciones deben identificar, clasificar y documentar los tipos de riesgos y los factores que pueden afectar a su reputación. Esto implica: 

• Realizar un análisis exhaustivo de los posibles riesgos
• Clasificar estos riesgos según su naturaleza y potencial impacto
• Documentar detalladamente cada tipo de riesgo y sus factores asociados

Con Pirani, puedes identificar, documentar y clasificar los riesgos de tu organización, solo tienes que ingresar a nuestra herramienta, iniciar sesión gratis y empezar a gestionar tus riesgos. Pirani te permite clasificarlos según su impacto y probabilidad,documentar los tipos de riesgos asociados, y agregar evidencias, además, automáticamente te los clasificará como riesgos inherentes o residuales. 

Te dejamos un tutorial para que puedas aprender a crear tus riesgos con Pirani:

2. Desarrollo de estrategias de prevención

Hay que desarrollar estrategias para prevenir comportamientos que puedan afectar la reputación de la institución: 

• Crear políticas internas que promuevan prácticas éticas y responsables
• Implementar programas de capacitación para empleados sobre comportamientos adecuados y riesgos reputacionales
• Establecer mecanismos de monitoreo continuo para detectar y corregir posibles riesgos

Pirani, te ofrece reportes dinámicos de la gestión de riesgos con base en todos los riesgos registrados; mapa de calor, perfil de riesgo por procesos, perfil de riesgo organizacional y solidez del control. Con la información proporcionada por estas herramientas puedes establecer mecanismos de monitoreo, crear políticas para promover prácticas éticas y trazar un camino para la implementación de programas de capacitación. 

3. Plan de comunicación

Las instituciones deben contar con un plan de comunicación que sirva como guía en caso de un evento que afecte su reputación, incluyendo: 

• Acciones necesarias y personal responsable para comunicar la situación
• Procedimientos para informar a autoridades, contrapartes, agencias calificadoras, clientes, empleados y público en general
• Canales de comunicación específicos para cada grupo de interés 

Con el módulo planes de acción puedes definir actividades, responsables, fechas y alertas para, también puedes monitorear en qué etapa de avance se encuentra cada uno. Además puedes asociar los procesos, riesgos, controles y eventos para llevar un mayor control de los planes de acción y comunicación. 

4. Definición de responsables

Es esencial definir a una persona responsable y sus funciones para emitir comunicados durante un evento de riesgos reputacional, el encargado debe: 

• Estar bien capacitado en gestión de crisis y comunicación 
• Tener claro cuáles son sus responsabilidades y las acciones a tomar 
• Coordinarse con otros departamentos para asegurar una respuesta coherente y efectiva.

Pirani te permite definir responsables dentro de todos los campos, riesgos, controles y planes de acción, para estar informados sobre los procesos y avances de cada acción dentro de la gestión, Pirani también permite enviar correos y comunicados a las diferentes áreas, logrando estandarizar una cultura de la gestión en toda la organización.

5. Planes de acción previos

Las instituciones deben contar con planes de acción antes de emitir comunicados sobre eventos que puedan dañar su reputación. Esto implica: 

• Tener estrategias predefinidas para distintos tipos de eventos 
• Realizar simulacros y revisiones periódicas de estos planes 
• Asegurarse de que todos los involucrados conozcan su papel y responsabilidades.

Una excelente gestión de riesgos, permite tener planes de acción previos, teniendo identificados cada uno de los riesgos, sus impactos y probabilidades. Pirani, mediante sus herramientas permite tener una prevención de los posibles eventos que puedan presentar alto impacto en los procesos de tu empresa y en caso de que esos eventos se materialicen puedes implementar estrategias de monitoreo y control. 

6. Evaluación de acciones de comunicación 

Finalmente, es fundamental evaluar el correcto funcionamiento de las acciones de comunicación antes, durante y después de un evento reputacional, esto incluye: 

• Revisar y analizar la efectividad de los comunicados emitidos
• Hacer ajustes necesarios basados en las evaluaciones y retroalimentación recibida 
• Documentar las lecciones aprendidas para mejorar futuras respuestas

Dentro de nuestro software revisar todos los datos, métricas e informes de la gestión de los riesgos, y el funcionamientos de los planes de acción para mitigar estos eventos, también puedes documentar las lecciones aprendidas para mejorar los procesos de la gestión de riesgos en tu organización. 

Si quieres aprender cómo puedes gestionar los planes de acción dentro de Pirani, te dejamos este vídeo que te mostrará lo sencillo que puede ser: 

¿Por qué es importante gestionar los riesgos reputacionales? 

Una buena reputación es fundamental para asegurar la estabilidad financiera, proteger la confianza de los clientes y a toda la organización. Además, una buena reputación permite influir en la capacidad de la empresa para atraer inversionistas, obtener financiamiento y cumplir con regulaciones internacionales. Contar una buena gestión reputacional también puede mejorar la percepción pública y fortalecer las relaciones con todas las partes, incluyendo empleados, proveedores y la comunidad en general.  

Implementar estas prácticas no solo asegura el cumplimiento del artículo 86 bis 1 de las disposiciones generales de las instituciones de crédito, sino que también fortalece la capacidad de la organización para manejar y mitigar riesgos reputacionales, protegiendo así la confianza de sus clientes y la estabilidad de su operación.

Si eres parte de una institución de crédito y deseas mejorar la gestión de riesgos, prueba Pirani gratis, que te ayudará a hacerlo de manera rápida y ágil, o agenda una reunión con uno de nuestros asesores para resolver todas tus dudas sobre cómo Pirani te puede ayudar.