La gestión de riesgos operativos representa un reto para las instituciones de crédito, especialmente en un entorno tan regulado y competitivo como el mexicano con el artículo 86 de las disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito en México. Pero calma, en este blog te explicaremos todo lo que debes saber para poder cumplir con lo estipulado en esta normativa.
Anteriormente hablamos de cómo gestionar los riesgos reputacionales, artículo 86 bis 1, este contenido te podría interesar si haces parte de una institución de crédito mexicanas.
Antes de continuar, revisemos los conceptos que debes conocer para entender el artículo 86 de las disposiciones generales aplicables a las instituciones de crédito.
En el ámbito de una institución de crédito podríamos decir que los riesgos operativos son las pérdidas potenciales que dichas instituciones puedan tener por fallos en los procesos internos, personas, sistemas o incluso por eventos externos. Estos riesgos pueden incluir errores humanos, fallas tecnológicas o desastres naturales, entre otros. La gestión adecuada de estos riesgos les permite a las instituciones de crédito mantener su estabilidad financiera y proteger su reputación.
Si te estás preguntando ¿por qué es importante gestionar estos riesgos? Debes saber que, en primer lugar, incumplir con normativas locales, como la Ley de Instituciones de Crédito, puede resultar en sanciones severas, que no sólo afectan económicamente, sino que también pueden dañar irreparablemente la reputación de la institución.
Además, los riesgos operativos mal gestionados pueden llevar a pérdidas financieras significativas, un fallo en los ecosistemas tecnológicos, por ejemplo, puede interrumpir las operaciones propias del día a día, generando grandes pérdidas. Un caso famoso que quizás recuerdes es el de la falla de crowdstrike, que afectó varios sistemas alrededor del mundo y se catalogó como una de las fallas más grandes en la ciberseguridad.
Por lo tanto, la gestión de riesgos operativos no sólo es una obligación legal, sino una estrategia clave para la supervivencia y éxito de las instituciones.
Según las disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito en México, para cumplir con la gestión de riesgos operativos se debe cumplir con lo establecido en el artículo 86. A continuación te daremos un recorrido por lo que dicta esta normas.
La norma establece que las instituciones deben:
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Ahora que comprendemos la importancia de la gestión de riesgos operativos y el cumplimiento del artículo 86 de las disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito en México, es importante conocer las estrategias que las instituciones de crédito pueden implementar para gestionar estos riesgos de manera efectiva.
Un sistema integral de gestión de riesgos permite identificar, evaluar y mitigar los riesgos operativos en todas sus operaciones. Estos sistemas deben ser lo suficientemente flexibles para adaptarse a los cambios en el entorno operativo y las regulaciones.
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El error humano es una de las principales fuentes de riesgos operativos. Por lo tanto, es vital que las instituciones inviertan en la formación continua de su personal, asegurando que todos comprendan los riesgos que están expuestos y cómo mitigarlos.
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La automatización de procesos operativos es una de las formas de reducir los riesgos operativos. Al automatizar tareas rutinarias, se minimiza la posibilidad de error humano y se mejora la eficiencia operativa. Sin embargo, es importante que la automatización se implemente con sistemas robustos y seguros para evitar la introducción de nuevos riesgos tecnológicos.
El monitoreo continuo de los procesos operativos permite a las instituciones de crédito detectar y corregir problemas antes de que se conviertan en pérdidas significativas. Las auditorías internas de manera periódica también son esenciales para asegurarse de que los controles y procesos de gestión de riesgos sean efectivos.
Definir y monitorear indicadores clave de rendimiento específicos para la gestión de riesgos operativos permite a las instituciones de crédito evaluar su exposición al riesgo en tiempo real y tomar decisiones informadas.
A pesar de la existencia de normativas que sirven como guías para la gestión de riesgos operativos, las instituciones de crédito enfrentan varios desafíos, conocerlos es el primer paso para superarlos.
Este es uno de los principales desafíos a los que te vas a enfrentar, especialmente si lo que buscas es adoptar nuevas tecnologías y procesos, por eso es importante hacer capacitaciones al personal, de tal manera que se sientan cómodos con los cambios y la organización pueda cumplir con las normativas.
Iniciar con una gestión de riesgos operativos implica una inversión, tecnología, formación y recursos humanos. Algunas instituciones pueden no disponer de ellos, dificultando la implementación de sistemas robustos de la gestión de riesgos, sin embargo, Pirani, se adapta a tus necesidades, si quieres saber cómo, agenda una reunión con uno de nuestros asesores.
El cumplimiento de las normativas es importante, pero la complejidad de las regulaciones puede ser un obstáculo para las instituciones de crédito. Por eso, te recomendamos estar al tanto con los cambios regulatorios, para que te asegures de que todos tus procesos cumplan con la ley
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