Scoring / Nivel de riesgo de clientes y contrapartes con Pirani

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Creado el: abril 21, 2023

Actualizado el: diciembre 17, 2024

5:45

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Como parte de una adecuada gestión para la prevención del lavado de activos y la financiación del terrorismo, es importante definir el nivel de riesgo de cada uno de los clientes y contrapartes con los que se relaciona una organización.

En este artículo te contamos de qué se trata el scoring y cómo puedes obtener el nivel de riesgo de una manera simple a través de la sección Scoring de nuestro sistema AML+.

Importancia del scoring en la gestión de LAFT

El scoring es una herramienta importante en la prevención de delitos financieros como el lavado de activos y la financiación del terrorismo (LAFT). Este método permite a las organizaciones evaluar y clasificar el nivel de riesgos asociado a sus clientes y contrapartes, facilitando la implementación de controles específicos que minimicen la exposición a estos delitos.

El uso del scoring contribuya también a generar una mayor eficiencia operativa, ya que automatiza gran parte del proceso de análisis de riesgo, permitiendo que los equipos de cumplimiento se enfoquen en las actividades de mayor prioridad.

Además, proporciona una base cuantitativa para justificar decisiones relacionadas con la aceptación, rechazo o monitoreo de clientes y contrapartes, lo que ayuda a fortalecer la transparencia en las operaciones de la organización. En sectores altamente regulados, como financiero, el scoring se convierte en una herramienta indispensable para demostrar cumplimiento ante los entes reguladores, mejorando la confianza y reputación de la organización.

¿Qué es el scoring y para qué sirve?

En la gestión de riesgos LAFT, el scoring es una herramienta que permite evaluar y definir el nivel de riesgo de un cliente o contraparte con respecto al involucramiento en actividades de lavado de activos o financiamiento del terrorismo.

A través del scoring es posible establecer un nivel o puntaje a cada cliente y contraparte. Para hacerlo es importante tener conocimiento del negocio y tener claros los factores y características del cliente que se van a evaluar, por ejemplo, ubicación geográfica, nivel de compras o ingresos, entre otros.

Tener este puntaje o nivel de riesgo sirve para clasificar a los clientes y contrapartes en diferentes categorías, generalmente las más usadas son: nivel de riesgo alto, nivel de riesgo medio y nivel de riesgo bajo. Con esta clasificación, el oficial de cumplimiento o la persona responsable de la gestión de riesgos LAFT de la organización puede definir medidas de control y monitoreo según el nivel de riesgo, logrando así que esta gestión sea más eficiente y efectiva.

Por todo esto, el scoring es una acción clave en la prevención del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, pues permite a las organizaciones de cualquier industria, no solo a las entidades financieras, conocer con claridad el nivel de riesgo de sus contrapartes para establecer los controles adecuados que les permitan evitar verse involucradas directa o indirectamente con estos delitos.

Beneficios del scoring para las organizaciones

Clasificación precisa de riesgos: Permite categorizar a los clientes en niveles como alto, medio o bajo, optimizando el monitoreo.
Prevención proactiva: Identifica riesgos potenciales antes de que conviertan en amenazas reales
Cumplimiento regulatorio: Facilita la alineación con normativas nacionales e internacionales, protegiendo la reputación organizacional.

Impacto en la prevención de lavado de activos

Un sistema de scoring efectivo fortalece significativamente los esfuerzos para prevenir el lavado de activos. Esto se logra mediante la identificación temprana de patrones sospechosos, como transacciones atípicas o perfiles de riesgos inconsistentes. Además, facilita la asignación de recursos al enfocarse en los casos más críticos, reduciendo la probabilidad de errores en el análisis manual. Al combinar tecnología avanzada con metodologías robustas, las organizaciones logran:

Mitigar riesgos reputacionales: Evitando asociarse con clientes o contrapartes de alto riesgo.
Mejorar la transparencia: Aumentando la confianza de reguladores, socios y clientes.
Fomentar una cultura de cumplimiento: Integrando el scoring como un pilar estratégico en la gestión de riesgos.

Importancia del scoring en la gestión de riesgos LAFT

El scoring permite a las organizaciones evaluar y clasificar el nivel de riesgo asociado a sus clientes y contrapartes, facilitando la implementación de controles específicos que minimicen la exposición a estos delitos.

El uso del scoring contribuye también a generar una mayor eficiencia operativa, ya que automatiza gran parte del proceso de análisis de riesgo, permitiendo que los equipos de cumplimiento se enfoquen en las actividades de mayor prioridad.

Además, proporciona una base cuantitativa para justificar decisiones relacionadas con la aceptación, rechazo o monitoreo de clientes y contrapartes, lo que ayuda a fortalecer la transparencia en las operaciones de la organización. En sectores altamente regulados, como el financiero, el scoring se convierte en una herramienta indispensable para demostrar cumplimiento ante los entes reguladores, mejorando la confianza y reputación de la organización.

¿Cómo hacer el scoring en Pirani?

Scoring es una de las funcionalidades de nuestro sistema AML+. Con Scoring en tu organización pueden tener en pocos pasos la evaluación del nivel de riesgo de sus clientes y contrapartes en cuanto a LAFT y con base en este nivel (alto, medio o bajo), gestionarlos de una mejor manera.

Scoring en AML+ de Pirani está compuesto por dos acciones: Niveles de riesgo y Parámetros del scoring.

Niveles de riesgo

Lo primero que debes hacer es definir los niveles de riesgo que vas a tener, es decir, las calificaciones sobre las que vas a valorar a un determinado cliente / contraparte. En AML+ de Pirani puedes crear hasta 10 niveles de riesgo, este es el límite para poder tener una correcta distribución de los pesos de cada uno de los niveles.

Cada nivel tiene un nombre (alto, medio, bajo, etc.), descripción, un peso, un porcentaje de rango y un color que lo identifica. Y es importante que entre uno y otro nivel siempre exista una consistencia, un orden lógico, para que los rangos establecidos queden distribuidos adecuadamente.

Parámetros del scoring

Una vez hayas configurado los niveles de riesgo, lo siguiente que debes hacer es establecer los parámetros del scoring, es decir, los factores y criterios de evaluación principales del scoring, por ejemplo, el factor geográfico, el factor socioeconómico, el factor transaccional, entre otros. Estos factores se crean para poder agrupar diferentes condiciones y tener una mayor o menor relevancia según la necesidad de tu organización.

Los factores que crees siempre deben estar asociados a una entidad: clientes o contrapartes, que pueden ser personas naturales o personas jurídicas. Y para crearlos, les das un nombre y un peso (un valor entre 0 y 100) para darles mayor o menor importancia en la calificación del cliente.

Después de que crees el factor, por ejemplo, factor geográfico, hay que agregar las condiciones o campos específicos con los que vas a calificar el mismo. En este caso podrían ser: país de residencia, país de operación, ciudades, sucursales, etc. Y cada uno de los campos que conforman el factor también debes darle un peso para establecer qué es lo más importante para tu organización y a partir de esto, hacer la calificación.

Y luego de haber establecido cada uno de los campos de los factores, ahora puedes asociar a los niveles de riesgo creados previamente. Siguiendo con el ejemplo del factor geográfico y campo país de residencia, para cada uno de los países que estén incluidos en ese campo les vas a poder asignar un nivel de riesgo: si solo creaste tres niveles, va a ser un número entre 1 y 3, incluidos números decimales. Al agregar esto, la herramienta va a calcular automáticamente el nivel en que queda, indicando el color y el porcentaje correspondiente.

Este proceso debes hacerlo con todos los factores que crees, así como con los campos de cada uno de estos. Todo debe quedar calificado para que puedas obtener el scoring de los clientes.

Ten en cuenta que todas estas parametrizaciones tanto del Nivel de riesgo como de los Parámetros de scoring debes hacerlas antes de realizar una carga masiva de datos, pues con base en esta información es que el sistema, AML+, va a realizar el cálculo del scoring de los clientes.

AML Risk Scoring

El AML Risk Scoring es una metodología avanzada que combina tecnología, inteligencia de datos y conocimiento del negocio para evaluar riesgos de manera precisa y eficiente.

¿Qué lo hace esencial?

Automatización robusta: Reduce errores humanos y permite manejar grandes volúmenes de datos en tiempo real.
Evaluación multidimensional: Integra diversos factores de riesgo (geográficos, socioeconómicos, transaccionales, etc.) para una visión completa.
Cumplimiento normativo global: Cumple con regulaciones internacionales como las del GAFI, Basilea III y normativas locales.
Adaptabilidad: Personaliza criterios según la industria y necesidades específicas de cada organización.

Beneficios del AML Risk Scoring en Pirani AML+

Análisis predictivo: Utiliza modelos algoríticos para anticipar comportamientos sospechosos.
Alertas en tiempo real: Detecta transacciones anómalas y notifica automáticamente a los oficiales de cumplimiento.
Escalabilidad: Diseñado para manejar datos de empresas de cualquier tamaño, desde pymes hasta grandes corporaciones.

Casos de uso en la práctica

Instituciones financieras: Evaluación de riesgos de clientes para evitar sanciones regulatorias.
Retail y e-commerce: Identificación de transacciones sospechosas en tiempo real.
Servicios profesionales: Cumplimiento óptimo de políticas KYC (Conozca a su Cliente).

Pirani AML+ ofrece una plataforma integral que potencia las capacidades del AML Risk Scoring, asegurando que las organizaciones puedan operar con confianza mientras cumplen con las normativas y mitigan riesgos

¿Necesitas más información sobre esta funcionalidad de Scoring en AML+ de Pirani? Puedes agendar aquí una reunión virtual con nuestro personal experto para que te muestre más de cómo podemos acompañar a tu organización en los procesos de Monitoreo transaccional, Señales de alerta y Scoring para una mejor gestión de riesgos LAFT.