Conoce sobre segmentación de factores de riesgos LAFT

La segmentación permite agrupar individuos o elementos en grupos homogéneos al interior de ellos y heterogéneos entre ellos. En la gestión de riesgos asociados al lavado de activos y financiación del terrorismo este proceso se aplica en los cuatros factores de riesgo: clientes, productos, canales y jurisdicciones (geografías).

A continuación te contamos algunos aspectos que debes tener en cuenta para la segmentación de estos cuatro factores.

¿Por qué segmentar los factores de riesgos LAFT?

Aplicar un proceso de segmentación en la gestión de riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo es clave para las empresas porque permite conocer de manera adecuada información de los clientes, igualmente, ayuda a fortalecer el monitoreo y a establecer patrones para el análisis de riesgos.

Información a considerar

Para aplicar la segmentación en los cuatro factores de riesgos, es importante considerar las siguientes variables para recolectar los datos y analizarlos:

1. Clientes: actividad económica, información financiera como ingresos, egresos y patrimonio e información transaccional como frecuencia y volumen de estas.
2. Productos: características, sector del mercado, destinatarios.
3. Canales: naturaleza y características.
4. Jurisdicciones (geografías): ubicación y características.

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Métodos de segmentación

Existen diferentes técnicas utilizadas para la segmentación, por ejemplo, el machine learning en el que se utilizan algoritmos de clasificación, regresión y clusterización que permiten hacer de este un proceso más eficiente. 

Igualmente, es recomendable conocer sobre minería de datos, metodologías y etapas que se pueden implementar y sobre estadística descriptiva, es decir, aprender a calcular medidas de tendencia central, de posición, de dispersión y de frecuencia porque esto también permite a las organizaciones tener un mayor conocimiento del comportamiento de los factores de riesgos LAFT.

Pasos a seguir para la segmentación

Este proceso consta de tres pasos principales, una vez se tengan definidas las variables de cada factor de riesgo:

1. Análisis de información, de todos los datos recopilados.
2. Modelación y posterior evaluación, es decir, la validación de los resultados.
3. Integración de los resultados.

Todo esto está enmarcado dentro de la gestión de riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo, en la que es fundamental determinar el nivel de riesgo del cliente, monitorearlo y conocerlo.

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