Consulta de listas restrictivas en la gestión de riesgos LAFT

La consulta en listas es una de las medidas más utilizadas como parte del proceso de debida diligencia para el adecuado conocimiento de clientes y contrapartes. Conoce todo lo que debes saber sobre listas a continuación.

Introducción

En la implementación de un adecuado sistema de prevención y gestión de riesgos de lavado de activos y financiación del terrorismo, uno de los elementos claves que debes tener en cuenta es el conocimiento de los clientes y contrapartes, es decir, de todas aquellas personas naturales o jurídicas que actualmente tienen o tendrán un vínculo comercial, legal, contractual o de otro tipo con tu organización.

Y para llevar a cabo este conocimiento de las contrapartes, también llamado KYC por sus siglas en inglés (Know Your Customer), es necesario que realices una debida diligencia, que de hecho, es una de las 40 recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) para la lucha contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.

La debida diligencia no solo te servirá para conocer a los clientes y las contrapartes, también te va permitir la validación y la verificación de los datos y la información que proporcionen las personas naturales o jurídicas en el formulario de vinculación.

Para realizar un buen proceso de debida diligencia que te ayude a mitigar los riesgos de lavado de activos y financiación del terrorismo en la vinculación y relación con las contrapartes, es importante:

Diligenciar el formulario de vinculación. Este formulario debe permitir la recopilación de información clave sobre la persona, por ejemplo: quién es, cuál es su actividad económica principal, cuáles son sus principales fuentes de ingresos, cuáles son sus fuentes de financiación o capitalización, entre otros datos.

Realizar consultas en listas. La consulta en listas restrictivas es uno de los métodos más utilizados para la verificación de las contrapartes, pues son una fuente de información clave que te pueden ayudar a identificar posibles señales de alerta sobre una persona natural o jurídica que pueda estar relacionada con casos de riesgos LAFT.

Realizar seguimiento y monitoreo continuo. Luego de la vinculación de las contrapartes, es necesario hacerles seguimiento y monitorearlas permanentemente, pues así podrás mantener su información actualizada y conocer cómo se comporta en el mercado, previendo así un posible riesgo de contagio directo o indirecto.

Como ves, en el proceso de debida diligencia para conocer a los clientes y contrapartes, una buena práctica es realizar consulta en listas restrictivas. Por eso, te contamos todo lo que necesitas saber sobre listas: qué son, para qué sirven, qué tipos existen, buenas prácticas para la consulta en listas y qué tener en cuenta sobre el proveedor tecnológico de listas.

¿Qué son las listas restrictivas?

Lo primero que debes saber es que las listas son bases de datos nacionales o internacionales que ofrecen información sobre personas y entidades que están involucradas en actividades sospechosas, están siendo investigadas o tienen sanciones administrativas o condenas judiciales por delitos asociados al lavado de activos o a la financiación del terrorismo.

Como parte del proceso de debida diligencia para el conocimiento de clientes y contrapartes, la consulta en listas restrictivas juega un papel importante porque permite a los oficiales de cumplimiento conocer, controlar y monitorear posibles acciones sospechosas que pueden afectar negativamente la reputación y la continuidad de las organizaciones.

En general, consultar en listas restrictivas es una buena práctica pues entre otras cosas te ayudará a:

Prevenir el lavado de activos y la financiación del terrorismo derivados de delitos como el narcotráfico, el tráfico de personas, el fraude, la evasión fiscal, la corrupción, entre otros.
Generar mayor confianza en los negocios gracias a un buen proceso de debida diligencia, evitando así posibles vínculos con personas o entidades involucradas en casos LAFT.
Dar cumplimiento y realizar una gestión más completa y eficiente de los sistemas de prevención de riesgos de lavado de activos y financiación del terrorismo que son aplicables en tu organización.

Tipos de listas restrictivas

Actualmente existe un gran número de listas restrictivas que pueden ser consultadas para contrastar y verificar la información proporcionada por los clientes y contrapartes, además, hay diferentes tipos de estas listas, por ejemplo:

Tipos-de-listas-restrictivas

A continuación te contamos de qué se tratan cada una de estas listas restrictivas y algunos ejemplos de estas.

1. Listas vinculantes

Este tipo de listas restrictivas son de consulta obligatoria. Las listas vinculantes incluyen:

Lista ONU. Esta lista es administrada por el Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas e incluye el nombre de personas y entidades que estén relacionadas con la financiación del terrorismo y otras actividades peligrosas que ponen en riesgo la paz y la seguridad internacional. Todos los países miembros de la ONU deben conocer y consultar esta lista.

Lista OFAC (Office of Foreign Asset Control). También conocida como Lista Clinton, fue creada y es actualizada por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. Esta lista incluye personas y organizaciones que tienen sanciones económicas y comerciales por estar implicados en delitos como narcotráfico, trata de blancas, tráfico y proliferación de armas de destrucción masiva, entre otras actividades delictivas.

Si una persona u organización aparece en esta lista, es recomendable que la organización finalice su relación comercial con esta evitando así posibles daños a la reputación y a los intereses del negocio. La consulta de esta lista previene el riesgo de violar algún programa sancionatorio de Estados Unidos.
Lista de terroristas de la Unión Europea (UE). Esta lista incluye a aquellas personas, grupos y entidades que están sujetos a medidas restrictivas por parte de la Unión Europea por tener algún tipo de participación en actividades ilegales.

Las medidas restrictivas aplicables a quienes integran esta lista incluye la inmovilización de fondos y otros activos financieros, así como medidas relacionadas con la cooperación policial y judicial.

2. Listas o bases de datos de cautela

Estas listas son creadas y administradas por diferentes organismos y autoridades nacionales e internacionales. En este tipo de listas se encuentra información de personas naturales o jurídicas que tienen investigaciones, procesos o condenas por delitos asociados al lavado de activos y la financiación del terrorismo.

Algunos ejemplos de listas de cautela y que son de utilidad de acuerdo a cada país son:

Lista de antecedentes judiciales de la Policía Nacional.
Lista de los más buscados por la Policía Nacional y las Fuerzas Militares.
Lista de antecedentes fiscales de la Contraloría.
Lista de los más buscados por la Interpol.
Lista de los más buscados por Europol.
Lista de fugitivos de la DEA.
Lista del Banco Mundial.
Lista del Banco Interamericano de Desarrollo.
Y muchas más.

3. Listas propias

Son listas creadas al interior de cada organización, es decir, son creadas por la unidad o el área de cumplimiento con el fin de recopilar datos que son de interés y de valor para la entidad, por ejemplo, personas que hayan cometido fraude interno, que tengan algún tipo de antecedente, etc.

Las listas propias son de consulta exclusiva de la organización. Además, es importante que cumplan con las leyes o normativas que existen en cada país sobre el buen uso y protección de datos personales.

4. Listas PEPs

Son las listas de personas expuestas política o públicamente (PEP), es decir, todas aquellas personas que por su cargo o exposición pública deben ser monitoreadas de forma más estricta porque pueden ser más susceptibles de ser utilizadas o verse involucradas en casos de delitos fuentes del lavado de dinero o financiación del terrorismo. Esto no significa que deban ser rechazadas para establecer una relación comercial o de otro tipo.

En las listas PEPs se encuentran aquellas personas que desempeñan o han tenido funciones públicas destacadas, por ejemplo:

Presidentes, vicepresidentes y altos consejeros de la presidencia de la república.
Ministros, viceministros y secretarios generales de los ministerios.
Presidentes, directores, gerentes, secretarios generales, tesoreros y directores financieros de establecimientos públicos, unidades administrativas especiales, empresas de servicios públicos domiciliarios, empresas sociales del estado, entre otros.
Superintendentes.
Generales de las Fuerzas Militares y la Policía Nacional.
Gobernadores, alcaldes, diputados, concejales.
Congresistas.
Magistrados, jueces, fiscal general.
Funcionarios estatales.
Entre muchos más.

Y con respecto a las personas expuestas públicamente, se incluyen aquellas que tienen algún tipo de reconocimiento nacional o internacional por su profesión o la actividad que realizan, por ejemplo:

Abogados.
Altos ejecutivos.
Deportistas reconocidos.
Personas del mundo del espectáculo y la farándula: cantantes, actrices y actores, modelos, influencers, entre muchos otros.

Con las PEPs es importante realizar una debida diligencia ampliada o intensificada que permita tener un conocimiento profundo de cada una de estas personas e identificar si pueden representar un riesgo para la organización.

Para hacerlo, se debe validar y consultar en diferentes fuentes de información que permitan conocer si una PEP tiene algún tipo de inhabilidad, sanción o multa pendiente a causa de la actividad que ejerce.

Como ves, hay muchos tipos de listas restrictivas. Es importante que el responsable de la debida diligencia de clientes y contrapartes de cada organización defina con anticipación y con base en unos criterios claros cuáles de estas van a ser consultadas para tener un adecuado conocimiento de las personas, naturales o jurídicas, con las que se tiene o se tendrá algún tipo de relación.

Buenas prácticas para la consulta en listas restrictivas

Realizar consulta en listas restrictivas para tener un mejor conocimiento de los clientes y contrapartes es una buena medida para prevenir un posible involucramiento, directo o indirecto, con casos de riesgos LAFT.

Sin embargo, para que esta acción de consulta y verificación de información en listas genere valor para tu organización, es recomendable poner en práctica lo siguiente:

Realizar consulta en listas antes y durante la relación con el cliente o contraparte, es decir, debe haber un monitoreo permanente de las personas naturales y jurídicas con las que se tiene una relación pues existe la posibilidad de que estas se vean involucradas en casos de delitos fuentes de LAFT después de la vinculación. Si no hay un conocimiento de esto y no se toman medidas oportunas, la organización puede verse afectada negativamente en lo legal y reputacional.

La frecuencia del monitoreo en listas la define cada organización según sus necesidades y los acuerdos establecidos con su proveedor tecnológico de listas. Este monitoreo constante puede realizarse cada semana, cada quince días, cada mes, etc.
Evitar el rechazo inmediato de una persona reseñada en listas. Si bien cada organización es libre de tener vínculos o no con una persona o entidad, es recomendable ser precavidos y no tratar por igual a todos los que aparecen en listas, por ejemplo, un PEP, pues el hecho de serlo no significa que no pueda tener un vínculo con la organización.

Además, como explica Camilo Ruiz Díaz, experto en gestión de riesgos LAFT, la aparición en listas no necesariamente debe ser un impedimento para vincular un cliente o contraparte, pues en caso de rechazarlo sin una justificación válida, esta persona puede sospechar que está siendo investigada y esto puede poner en riesgo la investigación de las autoridades competentes.

Por eso, la recomendación es “seguir el proceso normal de vinculación, si se trata de una entidad financiera recibir los fondos y luego reportarlo ante la unidad correspondiente para que realice la investigación de ese cliente o contraparte”, explica Camilo.

En otras palabras, el área de cumplimiento de la organización tiene el deber de reportar de manera oportuna que hay un sospechoso que debe ser investigado.
Consultar y validar información en los medios de comunicación. Así como se realiza consulta en listas, también es importante tener en cuenta la información publicada sobre personas naturales o jurídicas en periódicos, noticieros, programas radiales y otros medios de comunicación.

Generalmente la información en estos medios está actualizada y muchas veces, da a conocer hechos relevantes que no se consideran de manera inmediata en las listas.

En conclusión, los medios de comunicación también son aliados para un buen conocimiento de los clientes y contrapartes.

Proveedor tecnológico de listas

Para que la consulta en listas restrictivas sea realmente eficiente y efectiva, es necesario contar con un aliado tecnológico que provea estas bases de datos y que puedan ser consultadas constantemente.

En el mercado existen muchos proveedores de este tipo de listas. A la hora de elegir uno para tu organización, es clave tener en cuenta funcionalidades como:

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