Lavado de dinero: 5 grandes empresas involucradas en este delito
Conoce los casos de diferentes empresas que a lo largo de los años han estado involucradas de una u otra manera con el lavado de activos. Te contamos qué pasó, cuáles fueron las consecuencias y lecciones aprendidas de esto.
Introducción
El lavado de activos, lavado de dinero, blanqueo o legitimación de capitales, de acuerdo con la Oficina de Naciones Unidas contra la Droga y el Delito, UNODC por sus siglas en inglés, consiste en “todas las acciones para dar apariencia de legalidad a recursos de origen ilícito” y se incurre en este delito cuando “cualquier persona o empresa adquiera, resguarde, invierta, transporte, custodie o administre bienes que tengan origen ilícito”.
Adicionalmente, el lavado de dinero representa una amenaza para el orden político, económico y social de cualquier país, así como para la seguridad. De hecho, según el Fondo Monetario Internacional (FMI), este delito, junto con el financiamiento del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva, “pueden hacer que los países sean menos estables, lo que a su vez, puede perjudicar el orden público, la gestión de gobierno, la eficacia de la regulación, las inversiones extranjeras y los flujos de capital internacionales”.
Y como si fuera poco, es un delito que debe competer a todos los ciudadanos, no solo a los gobiernos y funcionarios, pues entre otros efectos negativos, según el FMI, puede generar:
- Competencia desleal.
- Cambios en importaciones y exportaciones.
- Disminución de los ingresos del sector público.
- Cambios en la demanda por efectivo, tasas de cambio y de interés.
- Mayores flujos de capital.
- Efectos en las ganancias del sector financiero.
- Efectos en la reputación del sector financiero y en otras actividades económicas.
- Negocios ilegales contaminan los legales.
- Aceleración de la corrupción y estafa.
- Deterioro de las instituciones políticas.
- Incremento del terrorismo.
Teniendo en cuenta este contexto general y que el blanqueo de capitales perjudica el bienestar de toda la sociedad, a continuación te presentamos cinco empresas que a lo largo de los años han estado involucradas en casos de lavado de dinero, situación que no solo las ha expuesto a líos judiciales, sino también a riesgos que afectan sus operaciones y por supuesto, su reputación e imagen.
En cada uno de estos casos internacionales conocerás un poco sobre qué fue lo que pasó con estas empresas, cuáles fueron o han sido las consecuencias para los involucrados y lecciones aprendidas que es recomendable tener en cuenta para que independientemente del sector al que pertenece tu organización, puedan tomar las medidas adecuadas y efectivas para prevenir y combatir el lavado de activos, que como mencionamos anteriormente debe ser competencia de todos.
1. HSBC, el "banco de los narcos"
¿Qué pasó?
Según un informe del Senado de Estados Unidos, el banco británico HSBC estuvo involucrado entre los años 2006 y 2010 en el lavado de grandes sumas de dinero provenientes del narcotráfico y el terrorismo internacional de clientes de México como el cartel de Sinaloa y otros grupos, además de Irán, Arabia Saudita, Rusia, Siria e Islas Caimán, hecho que lo llevó a ser conocido como el “banco preferido de los narcos”.
Esto ocurrió en la filial mexicana del banco, en la que según el Senado estadounidense no hubo suficiente supervisión y HSBC, considerado uno de los bancos más conservadores del mundo, conocía sobre las políticas y controles laxos que había allí contra el lavado de dinero pero se hacía el desentendido porque su interés era retener un flujo continuo de negocios.
Según el Departamento de Justicia de Estados Unidos, la cifra de dinero que fue lavada a través del banco HSBC entre el año 2006 y 2010 fue de más de 881 millones de dólares.
En resumen, HSBC toleró y permitió durante varios años que millones de dólares obtenidos a través del narcotráfico y otras actividades ilegales fueron blanqueados en su filial mexicana y esto fue posible, entre otras razones, por:
- Falta de controles estrictos para prevenir el lavado de dinero.
- Omisión de forma deliberada del reporte de operaciones sospechosas.
- Relacionarse con personas, empresas y casas de cambio utilizadas por los narcotraficantes.
Consecuencias
Solo hasta el año 2012 HSBC fue multado por su participación directa en el lavado de dinero de narcotraficantes y otros delincuentes. Tanto el gobierno de Estados Unidos como el gobierno de México le impusieron multas económicas por su permisividad y falta de controles.
Además de la multa que debió pagar, de 1.9 mil millones de dólares, se vio obligado a prometer ante las autoridades y entes reguladores la puesta en marcha de medidas drásticas y efectivas para la prevención de estas prácticas delictivas en sus sucursales.
Lecciones aprendidas
Este caso de HSBC, que por supuesto también afectó la reputación y el buen nombre del banco, dejó algunas lecciones que es importante considerar para prevenir los riesgos LAFT en las organizaciones, por ejemplo:
- Establecer medidas y controles sólidos para evitar el blanqueo de capitales, entre estas: realizar una debida diligencia de clientes y contrapartes, no hacerse los de la vista gorda ante las operaciones sospechosas y por supuesto, no mantener relaciones de negocio con personas y empresas sobre las que se tienen sospechas de participar en operaciones ilícitas.
- Tener mecanismos confiables para la verificación de cuentas que los clientes abren en diferentes sucursales del banco o entidades financieras.
- Tener sistemas automatizados para reconocer patrones inusuales en las transacciones y al hacerlo, reportar oportunamente a las autoridades competentes.
Acciones como estas ayudarán a prevenir los riesgos LAFT y a evitar que las organizaciones, como ocurrió con el banco HSBC, sean un vehículo que permite la colocación, ocultamiento, legitimación y distribución de recursos de procedencia ilícita, tal como aseguraron en su momento las autoridades financieras mexicanas.
2. Deutsche Bank y los escándalos de lavado
¿Qué pasó?
Considerado uno de los bancos más grandes de Alemania, el Deutsche Bank ha estado involucrado en varias oportunidades en casos de blanqueo de capitales.
Según los FinCEN Files, documentos filtrados que dieron cuenta de reportes de actividades sospechosas y evidenciaron cómo grandes bancos en el mundo facilitaron el lavado de dinero, el Deutsche Bank realizó “transacciones de compensación” entre los años 1999 y 2006 por un valor cercano a los 11.000 millones de dólares en nombre de clientes dedicados a diferentes actividades ilícitas y provenientes de países como Irán, Libia, Siria y Sudán.
Por otro lado, en 2015 el banco fue acusado del blanqueo en rublos rusos de unos 10.000 millones de dólares a través de transacciones de acciones. Y también estuvo involucrado en uno de los mayores escándalos de lavado de dinero del mundo, el de Danske Bank de Estonia, pues era su corresponsal.
En este caso, entre los años 2007 y 2015 se realizaron pagos sospechosos por alrededor de 200.000 millones de euros (223.780 millones de dólares) y otras actividades que no fueron mitigadas de manera suficiente y eficiente por parte de Deutsche Bank. Solo hasta el mes de octubre de 2015, el banco alemán dio por finalizada su relación con Danske Bank.
Estos son algunos de los casos en los que este banco alemán ha estado involucrado con el lavado de activos.
Consecuencias
Además de los daños a su reputación e imagen, algunas de las principales consecuencias para Deutsche Bank han sido:
- Pago de multa de 600 millones de dólares por el blanqueo de rublos rusos.
- Pago de multa de 16 millones de dólares por falta de supervisión y no informar sobre transacciones sospechosas.
- Pago de multa de 13,5 millones de euros por no presentar informes de actividades sospechosas a tiempo y por supervisión insuficiente a sus clientes.
- Multa reciente de la Reserva Federal Estadounidense (19 de julio de 2023) al Grupo Deutsche Bank, su división en Nueva York y otras filiales en Estados Unidos por 186 millones de dólares por no haber abordado eficientemente el blanqueo de capitales.
- La Fed también le ordenó mejorar su gobernanza, así como la gestión de sus riesgos y los controles necesarios para la prevención del lavado de dinero. Incluso, advirtió que de no haber un verdadero progreso en materia de prevención y control de actividades de lavado de dinero, el banco recibirá más sanciones.
Lecciones aprendidas
De lo que ha pasado durante los últimos años con el Deutsche Bank, es importante tener en cuenta lo siguiente:
- Realizar una supervisión suficiente de los clientes y contrapartes con los que se tiene algún tiempo de relación.
- Invertir, mejorar y revisar periódicamente los controles internos implementados para la prevención del lavado de activos.
- Tener procesos de gobernanza sólidos y reforzar las medidas de control de las diferentes filiales y sucursales de la organización.
- Dar cumplimiento a los requerimientos de los entes reguladores en materia de prevención de lavado de dinero y en caso de sanciones, cumplirlas y remediar a tiempo para evitar futuras penalizaciones.
3. Petrobras y el caso 'Lava Jato'
¿Qué pasó?
Petrobras es la principal empresa estatal de Brasil, se dedica a la explotación de petróleo y gas, al igual que a la producción, refinación y suministro de crudo y productos petrolíferos.
En 2013 fue descubierta una red de lavado de dinero que operaba en una gasolinera de Brasilia, de ahí surgió el nombre de la operación ‘Lava Jato’, que en portugués significa “lavacoches”.
Este es uno de los casos de corrupción y lavado de dinero más grandes de Brasil, en el que estuvieron involucrados además de Petrobras, destacadas empresas contratistas, así como diferentes políticos y empresarios de Brasil y de otros países de la región, entre estos Luiz Inácio Lula Da Silva, actual presidente (2023).
Según las investigaciones de la Policía Federal, entre los años 2005 y 2014 se presentaron irregularidades en Petrobras: de manera sistemática una red de corrupción estuvo dedicada a desviar fondos públicos, a arreglar contratos y a pagar sobornos a políticos y empresarios.
Durante estos años, contratos de Petrobras por 25.000 millones de dólares fueron adjudicados irregularmente a diferentes empresas de construcción e ingeniería. Entre el 8% y 10% correspondía a comisiones ilegales, dinero que era lavado no solo a través de las gasolineras y ‘lava jatos’ sino también por medio de la compra de propiedades, yates, obras de arte y piedras preciosas. Igualmente, gran parte del dinero era transferido a cuentas en el extranjero.
Entre las constructoras brasileñas involucradas en este escándalo de corrupción estaban Odebrecht y Andrade Gutiérrez, cuyos principales directivos cayeron presos.
Consecuencias
Este caso de corrupción y lavado de dinero significó consecuencias como:
- La caída del valor de Petrobras, en su momento cayó más del 50% y una gran cantidad de contratos estuvieron paralizados.
- Miles de trabajadores de la empresa estatal y de las constructoras implicadas perdieron sus empleos.
- Detención de altos ejecutivos de las empresas constructoras así como directivos de Petrobras y funcionarios del gobierno brasilero, entre estos ex ministros, ex gobernadores, diputados y exmandatarios como Dilma Rousseff y Michel Temer.
- Gran desconfianza y decepción de la población brasileña hacia la clase política del país, esto hizo que buscaran una respuesta totalmente diferente (extrema derecha).
- Problemas legales, financieros, políticos y reputacionales sobre Petrobras y las constructoras implicadas, además, de una grave crisis económica en Brasil entre los años 2015 y 2016.
Lecciones aprendidas
El caso de corrupción ‘Lava Jato’, que tuvo lugar principalmente en Brasil pero también en otros países de Latinoamérica como Argentina, Colombia, Ecuador, México, Perú, entre otros (por la relación con la constructora Odebrecht) deja algunas enseñanzas que es importante considerar para prevenir futuros casos de corrupción y por ende, el lavado de dinero o blanqueo de capitales que tanto daño hace a la sociedad.
- Realizar una debida diligencia y conocimiento de las contrapartes, incluido el personal interno de la organización. Es necesario conocer si los empleados o contratistas son fácilmente influenciables y si, por ejemplo, aceptarían sobornos a cambio de ofrecer beneficios y ventajas a personas o empresas específicas.
- Reforzar el control interno para detectar a tiempo posibles casos de fraude, corrupción, malversación de recursos y otras acciones que puedan poner en riesgo a la organización.
- Capacitar periódicamente a los empleados en temas relacionados a la prevención, detección y denuncia oportuna de posibles actos de fraude y otras conductas indebidas. Aquí es fundamental contar con un canal de denuncias que permita a los empleados reportar de manera anónima y segura.
4. La Riviera y su apoyo al lavado de dinero
¿Qué pasó?
La Riviera es una empresa dedicada a la comercialización de productos de belleza, relojes, accesorios y tecnología de reconocidas marcas a nivel mundial. Hace parte del Grupo Wisa, un conglomerado económico panameño liderado por Abdul Waked.
En 2016 este Grupo fue acusado por el Departamento del Tesoro de Estados Unidos de blanquear dinero proveniente del narcotráfico a través de métodos como facturación comercial falsa, contrabando de efectivo, inconsistencias en la contabilidad, entre otros.
Además de La Riviera, más de 60 compañías del Grupo estuvieron involucradas en este caso de lavado de dinero de organizaciones internacionales vinculadas con el tráfico de drogas. Entre estas se destacan Vida Panamá, Balboa Bank & Trust, el centro comercial Soho Panamá e Investors Group Inc.
Consecuencias
- Los negocios de La Riviera en Colombia fueron bloqueados para hacer transacciones que involucraran a bancos estadounidenses.
- El Grupo Wisa y sus propietarios de ascendencia árabe, Nidal Waked y Abdul Waked, fueron incluidos en la Lista OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros) del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, también conocida como la Lista Clinton.
- La Superintendencia de Bancos de Panamá intervino la entidad Balboa Bank & Trust del Grupo Wisa.
Lecciones aprendidas
De este caso que involucró a una gran número de compañías, las lecciones que deja tienen que ver con la importancia de hacer y mantener los negocios en la legalidad, no usarlos como fachada y medio para permitir actividades ilícitas como el tráfico de drogas de organizaciones criminales, pues además de perjudicar la economía y a la sociedad, tarde que temprano su modus operandi puede ser investigado y puesto en la lupa de las autoridades locales e internacionales, logrando con esto afectaciones en sus operaciones y por supuesto, daños a su reputación y buen nombre.
Binance, investigada en Francia
¿Qué pasó?
Binance es una plataforma para el intercambio de activos digitales a nivel mundial, es considerada como la mayor bolsa de criptomonedas del mundo por volumen de comercio. Fue fundada en el año 2017 por el empresario chino canadiense Changpeng Zhao.
En junio de 2023 se dio a conocer que Binance estaba siendo investigada por la justicia francesa. Entre otras cosas la plataforma de monedas digitales fue señalada de fallar en la implementación de protocolos adecuados para el conocimiento de sus clientes (KYC) y por permitir el lavado de activos de manera agravada.
El Servicio de Investigación Judicial Financiera acusó a Binance de operar de forma ilegal en Francia. Además, la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos la había acusado previamente, junto a su CEO y fundador, de mezclar millones de dólares en fondos de los clientes y enviarlos secretamente a otra compañía.
Consecuencias
- Daños a la reputación de Binance y en general, de las compañías de venta e intercambio de criptomonedas.
- Cancelación del contrato que tenía Checkout.com, empresa de procesamiento de pagos con tarjetas de crédito, con Binance. Igualmente, Paysafe, medio de prepago europeo para Internet, puso fin a su relación comercial con Binance.
Lecciones aprendidas
Si bien hasta la fecha (septiembre 2023) se trata solo de una investigación por parte de la justicia francesa, es válido mencionar que el lavado de dinero puede materializarse en todo tipo de organizaciones, no importa su tamaño, sector ni modalidad de operación.
Además, las organizaciones del sector de activos virtuales cada vez más van a estar en el radar de las autoridades y reguladores porque en los últimos años las criptomonedas se han convertido en uno de los medios utilizados por los delincuentes para el lavado de sus ganancias provenientes de actividades ilícitas.
Por todo esto, una vez más, es importante tomar las medidas necesarias para prevenir casos de blanqueo de capitales, que pueden poner no solo en riesgo las operaciones sino también la reputación y la continuidad del negocio.
Buenas prácticas para la prevención del lavado de dinero
Luego de conocer estos cinco casos de grandes empresas que han estado involucradas en lavado de dinero, a continuación te compartimos algunas recomendaciones que debes tener en cuenta y poner en práctica en tu organización para prevenir y evitar el involucramiento en operaciones de este delito.
- Realizar una debida diligencia de todos los clientes y demás contrapartes con las que la organización tiene alguna relación.
El conocimiento de las contrapartes debe servir para obtener información clara sobre quién es, cuál es su actividad económica principal, con quién se relaciona, cuáles son sus principales fuentes de ingresos, entre otros datos de valor que permitan saber que es una persona natural o jurídica que no representa un riesgo. - Tener conocimiento e identificar oportunamente posibles señales de alerta de los clientes y contrapartes, por ejemplo, transacciones que se salen de lo considerado como normal, negativas a brindar información, obsequios, sobornos, entre otras acciones que pueden ser indicio de que algo no es como debería ser.
- Tener un manejo transparente, íntegro y consistente de la información, es decir, tener toda la documentación que soporta las diferentes transacciones comerciales que realiza la empresa, esto permite llevar el control contable de todos los activos con los que cuenta la organización.
- Capacitar de forma periódica y práctica a todos los empleados sobre el riesgo de lavado de activos y cómo prevenirlo. Es importante que tengan claro los códigos de conducta de la organización, así como la capacidad de identificar señales de alerta y situaciones que sean inusuales que ponen en riesgo a la compañía.
- Gestionar el riesgo de lavado de activos de manera adecuada y eficiente. Una herramienta tecnológica como AML de Pirani ayuda a organizaciones como la tuya a identificar, medir, controlar y monitorear de forma simple este riesgo.
Referencia bibliográfica
- FMI: El FMI y la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo
- UIAF: Lo que debe saber sobre el lavado de activos y la financiación del terrorismo
- BBC Mundo: FinCEN Files: 4 grandes bancos utilizados por oligarcas, corruptos y criminales para mover dinero sucio
- BBC Mundo: Las claves del escándalo de HSBC
- InSight Crime: HSBC: la fiesta de los billetes rojos y los cuellos blancos
- El Economista: La historia de HSBC: la mayor lavandería de dinero del mundo
- Forbes Staff: Deutsche Bank: una larga historia de escándalos
- El Economista: Fed multa a Deutsche Bank por progresos “insuficientes” en prevenir blanqueo
- El Mundo: Las claves del ‘caso Petrobras’
- InSight Crime: El gigante petrolero de Brasil Petrobras está implicado en un esquema de lavado de dinero
- Infobae: Se cumplen cinco años del Lava Jato: todo lo que hay que saber de la mayor trama de corrupción de Brasil
- Caracol Radio: La Riviera en Colombia fue utilizada para el lavado de activos
- Asuntos Legales: El caso de la inclusión de La Riviera en la Lista Clinton
- Criptonoticias: Binance bajo investigación en Francia por lavado de dinero agravado y “ejercicio ilegal”
- Expansión: Binance es investigado en Francia por lavado de dinero
