Buenas prácticas para prevenir el lavado de activos

En este artículo te contamos algunas de las buenas prácticas que implementan las entidades financieras para prevenir el riesgo de lavado de activos y de la financiación del terrorismo (LAFT)

Los controles para prevenir y detectar el lavado de dinero y la financiación del terrorismo cada vez son más fuertes. Sin duda, este es un problema global que no se restringe a una zona geográfica o a una industria específica.

Por eso, las organizaciones cuentan con una serie de estrategias para cumplir con las regulaciones y hacer una gestión de este tipo de riesgos más efectiva. Algunas de estas son:

Usar técnicas como Know your customer (KYC)

Recolectar información sobre el cliente, sobre su identidad, su profesión, la fuente de sus ingresos, el tipo de actividad que ejerce y los países en los que hace negocios es una buena práctica para prevenir los riesgos de lavado de activos y de la financiación del terrorismo (LAFT).

Las organizaciones pueden usar un sinnúmero de técnicas para hacer esto de la mejor manera, incluyendo análisis de redes sociales, bases de datos, histórico de noticias y transacciones. Estas herramientas ayudan a identificar posibles riesgos y verificar si los clientes cumplen con los requisitos normativos

Contar con sistemas de información

Los bancos pueden detectar movimientos inusuales de los clientes con relativa facilidad, siempre y cuando utilicen sistemas de información avanzados. Para que esto sea efectivo, es necesario comparar el histórico de transacciones, lo que permite emitir señales de alerta ante comportamientos anómalos.

Cuantos más datos estén disponibles, más fácil será segmentar y perfilar a los usuarios. Sin embargo, esta tarea es muy compleja para ser realizada manualmente, por lo que es fundamental contar con sistemas automatizados que agilicen el análisis y la detección de actividades sospechosas.

Investigar y reportar

Contar con un sistema para detectar señales de alerta es fundamental, pero además es clave reportar a las autoridades los casos sospechosos cuando sea necesario. Las áreas de cumplimiento deben recibir capacitación continua, no solo para analizar datos, sino también para escalar posibles casos de lavado de activos y financiación del terrorismo a la unidad correspondiente y a las autoridades competentes.

Buenas prácticas para reportar:

• Capacitar al equipo de cumplimiento para reconocer y analizar señales de alerta.

• Implementar procesos claros para escalar los casos a las autoridades correspondientes.

• Documentar adecuadamente cada caso para garantizar la trazabilidad de las acciones tomadas.

Establecer políticas en contra del lavado de activos y la financiación del terrorismo

Tener una cultura de riesgo dentro de la organización depende de contar con políticas bien definidas, una estrategia de gestión clara para todos los colaboradores y un plan estructurado para gestionar el riesgo. Implementar controles puede ser un desafío, por lo que es fundamental establecer criterios y regulaciones específicos que se comuniquen de manera efectiva en toda la compañía.

Además, una herramienta tecnológica como Pirani facilita identificar, medir, controlar y monitorear los riesgos de lavado de activos y financiación del terrorismo a tiempo, ayudando a prevenir su materialización o mitigar su impacto en caso de que ocurran. Por esto, es clave contar con un manual de buenas prácticas para orientar a los empleados sobre qué herramientas utilizar, cómo actuar y de qué manera gestionar el riesgo.

Claves para una política efectiva:

• Definir criterios específicos para identificar y gestionar riesgos.

• Comunicar las políticas de prevención a toda la organización de manera continua.

• Actualizar las políticas con base en los cambios normativos y nuevos riesgos emergentes.

Implementar herramientas tecnológicas de gestión de riesgos

Hoy en día, las herramientas tecnológicas son fundamentales para una gestión de riesgos efectiva. Estas permiten identificar, medir, controlar y monitorear el riesgo de lavado de activos en tiempo real.

Si quieres saber más sobre qué debe ofrecerte una herramienta de este tipo, te invitamos a leer las 10 características esenciales en un software de riesgos AML para asegurarte de elegir la mejor opción para tu organización.

Capacitación continua para el personal

Una política sólida de prevención solo es efectiva si el personal está bien capacitado. La formación continua en temas de prevención del lavado de activos es clave para mantener a los colaboradores actualizados sobre las últimas normativas, tendencias y el uso de herramientas tecnológicas.

Recomendaciones:

• Realiza capacitaciones periódicas sobre identificación de actividades sospechosas.

• Utiliza simulaciones de situaciones reales para mejorar la reacción del equipo.

• Ofrece formación sobre normativa internacional, especialmente en sectores de alto riesgo.

Monitoreo de terceros y aliados estratégicos

El riesgo de lavado de activos no solo proviene de los clientes, sino también de proveedores y aliados estratégicos. Gestionar este riesgo es esencial para prevenir problemas mayores.

Buenas prácticas:

• Realiza due diligence antes de establecer relaciones comerciales.

• Revisa periódicamente si los aliados están en listas de sanciones internacionales.

• Monitorea el comportamiento de terceros para identificar señales de alerta.

Evaluaciones periódicas y auditorías internas

Las evaluaciones periódicas permiten verificar la efectividad de las políticas y controles implementados, identificando áreas de mejora y asegurando el cumplimiento normativo.

Cómo hacerlo:

• Realiza auditorías internas anuales para revisar el cumplimiento de las políticas.

• Evalúa el riesgo de las operaciones semestralmente y ajusta las estrategias según los resultados.

• Utiliza indicadores clave de riesgo (KRI) para medir el desempeño de las políticas de prevención.

Análisis de casos reales y lecciones aprendidas

El análisis de casos reales es una gran oportunidad para mejorar las políticas de prevención. Las organizaciones pueden aprender de los errores y aciertos de otras empresas.

Recomendaciones:

• Incluye ejemplos de cómo otras empresas evitaron sanciones o mitigaron riesgos.

• Revisa las sanciones recientes de organismos internacionales para identificar patrones de riesgo.

• Desarrolla simulaciones internas basadas en estos casos para preparar mejor a tu equipo.

La prevención del lavado de activos es una tarea compleja que requiere una combinación de políticas claras, formación continua, y el uso de tecnología de vanguardia. Adoptar estas buenas prácticas te permitirá mitigar los riesgos y fortalecer tu estrategia de cumplimiento.

Preguntas frecuentes 

¿Qué es el lavado de activos y por qué es importante prevenirlo?

El lavado de activos es el proceso mediante el cual se intenta dar apariencia de legalidad a fondos obtenidos de actividades ilícitas, como el narcotráfico o la corrupción. Prevenirlo es crucial porque permite proteger la economía y la reputación de las organizaciones, evitando sanciones legales y posibles vínculos con el crimen organizado. Las entidades financieras, en particular, deben implementar controles estrictos para garantizar el cumplimiento normativo y mitigar estos riesgos.

¿Cómo implementar una política efectiva contra el lavado de activos?

Para implementar una política efectiva, es esencial definir un marco claro que incluya procedimientos de identificación de clientes, monitoreo de transacciones, y un plan de capacitación constante para el personal. Además, deben establecerse criterios específicos para reportar actividades sospechosas a las autoridades. La política debe estar respaldada por una cultura organizacional que promueva la gestión de riesgos en todos los niveles, asegurando que cada empleado comprenda su rol en la prevención del lavado de activos.

¿Qué papel juega el análisis de datos en la prevención del lavado de activos?

El análisis de datos es clave para identificar patrones y comportamientos sospechosos que podrían indicar posibles casos de lavado de activos. Gracias a herramientas tecnológicas avanzadas, las organizaciones pueden monitorear en tiempo real las transacciones de sus clientes y comparar el comportamiento actual con su historial. Esto permite detectar desviaciones y generar alertas tempranas. Sin el análisis de datos, sería prácticamente imposible procesar la gran cantidad de información necesaria para prevenir este tipo de riesgos.

La prevención del lavado de activos es una tarea compleja que requiere una combinación de políticas claras, formación continua, y el uso de tecnología de vanguardia. Adoptar estas buenas prácticas te permitirá mitigar los riesgos y fortalecer tu estrategia de cumplimiento.

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