Ley Fintech en México y la prevención del lavado de dinero

Hace más de cinco años, el 9 de marzo de 2018, en México fue promulgada la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, también conocida como Ley Fintech, que tal como se lee en su artículo 2, “está basada en los principios de inclusión e innovación financiera, promoción de la competencia, protección al consumidor, preservación de la estabilidad financiera, prevención de operaciones ilícitas y neutralidad tecnológica”.

A continuación te contamos más detalles de esta ley que es clave para el sector financiero mexicano, pues no es un secreto que durante los últimos años el número de instituciones de tecnología financiera han crecido exponencialmente.

El por qué de la Ley Fintech

La globalización y la transformación tecnológica ha impulsado el crecimiento de las instituciones de tecnología financiera, más conocidas como fintech, es decir todas aquellas plataformas que facilitan a los usuarios diferentes operaciones y servicios financieros, por ejemplo, acceso a financiamiento e inversión, administración y transmisión de fondos de pago electrónico, así como el uso de activos o monedas digitales en estas operaciones. 

Teniendo en cuenta esta expansión, en los últimos años cada vez más se ha visto la necesidad de regularlas. Y México tomó la delantera en este aspecto al promulgar en 2018 la Ley Fintech, que es pionera en Latinoamérica y ofrece un marco legal para el adecuado funcionamiento de este tipo de empresas. 

En general, esta ley establece los requisitos y obligaciones que deben cumplir las instituciones de tecnología financiera, entre las que se encuentran las plataformas de financiamiento colectivos o crowdfunding, las instituciones de fondos de pago electrónico (IFPE), las plataformas de préstamos en línea y operaciones con activos virtuales, para operar en el país.

Además, la ley tiene varios objetivos claves, entre estos es importante mencionar:

1. Proteger a los usuarios. La ley busca la protección de los derechos e intereses de los usuarios de servicios financieros, por eso, establece requisitos de ciberseguridad y protección de los datos personales, así como de atención al cliente y resolución de controversias o inconvenientes.
   
   
2. Promover la inclusión financiera. Esta ley también promueve el acceso a servicios financieros por parte de sectores poblaciones que comúnmente han sido excluidos del sistema financiero tradicional, dándoles la oportunidad de acceder a esos servicios de una manera diferente e innovadora. 
   
   
3. Prevenir actividades ilícitas. La ley incluye disposiciones específicas para que las fintech prevengan delitos como el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, evitando así posibles involucramientos que pongan en riesgo la reputación de las empresas del sector. 

Requisitos para la prevención del lavado de dinero

A través de la Ley Fintech también se busca combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo en el sistema financiero mexicano, en este sentido, según el artículo 58, las instituciones de tecnología financiera (ITF) deben: 

• Establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones que pongan en riesgo a la institución financiera. Estas medidas deben estar contenidas en un documento que debe ser presentado a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

• Establecer una metodología, diseñada e implementada, para realizar una evaluación de los riesgos por los cuales pueden ser utilizadas para llevar a cabo actos, omisiones u operaciones ilícitas. 

• Reportar aquellas operaciones que por las disposiciones de carácter general se hayan definido como relevantes, internas preocupantes e inusuales y estén relacionadas con transferencias internacionales y operaciones en efectivo realizadas en moneda extranjera. 

• Realizar un adecuado conocimiento de los clientes, considerando los antecedentes, condiciones específicas, actividad económica o profesional y las zonas geográficas en que operen. 

• Hacer uso de sistemas automatizados que coadyuven al cumplimiento de las medidas y procedimientos establecidos por esta ley.

• Establecer un comité de comunicación y control, así como designar un oficial de cumplimiento con funciones y obligaciones en lo que se refiere este artículo de la ley (58).
  
  
• Suspender de manera inmediata la realización de actos, operaciones o servicios con los clientes que la Secretaría les informe mediante una lista de personas bloqueadas que tendrá el carácter de confidencial. 

En conclusión, a través de esta ley que regula la operación de las fintech mexicanas, se establecen medidas de obligatorio cumplimiento para garantizar no solo la seguridad e integridad de las operaciones financieras, sino también para detectar y reportar de forma oportuna posibles actividades ilícitas que ponen en riesgo al sector. 

Por eso, es importante que las instituciones de tecnología financiera implementen de manera adecuada un sistema de prevención y gestión de riesgos LAFT, es decir, un sistema para la identificación, medición, control y monitoreo de este tipo de riesgos.

Crea tu cuenta gratis en Pirani y conoce cómo a través de nuestro sistema AML podemos ayudar a tu organización a garantizar el cumplimiento normativo de la Ley Fintech en lo relacionado con la prevención del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, evitando así posibles involucramientos indirectos con estos delitos.