Principales amenazas del lavado de activos en LATAM

El lavado de activos es un fenómeno global que afecta a muchas regiones, y América Latina es una de las más afectadas. Esta práctica ilícita consiste en ocultar el origen de fondos obtenidos de actividades criminales, como el narcotráfico, la corrupción o la evasión fiscal, con el fin de hacerlos parecer legítimos. 

En este artículo, exploramos cómo el lavado de activos impacta a América Latina, cuáles son las amenazas regionales y qué se puede esperar en términos de seguridad financiera para el 2025.

¿Qué pasa en LATAM?

En un contexto como el de América Latina, caracterizado por altos niveles de violencia y corrupción, el lavado de activos se ha convertido en una de las mayores amenazas para la estabilidad económica, política y social de la región.

Según el Informe GAFILAT de 2024, el lavado de activos en América Latina es un desafío creciente que afecta directamente la confianza en los sistemas financieros y las instituciones del Estado. La región, debido a su vulnerabilidad frente al crimen organizado, enfrenta una presión constante para fortalecer sus políticas de prevención y regulación en la lucha contra el lavado de dinero. 

Cómo afecta el lavado de activos en LATAM

El lavado de activos tiene múltiples efectos negativos en los países de América Latina. En primer lugar, socava la integridad de los sistemas financieros. Las instituciones bancarias y financieras son utilizadas como vehículos para hacer que los fondos ilícitos circulan como dinero legítimo. 

Esto crea distorsiones en la economía, permitiendo que recursos mal adquiridos se integren al mercado formal, lo que puede afectar la estabilidad de la moneda y generar una mala asignación de recursos.

En segundo lugar, el lavado de activos alimenta el narcotráfico y otras formas de crimen organizado que, a su vez, generan violencia y corrupción. Países como México, Colombia y Brasil, que son foco de actividades ilegales relacionadas con el narcotráfico, ven cómo las organizaciones criminales utilizan técnicas sofisticadas de lavado para ocultar sus ganancias y continuar con sus actividades ilícitas.

La corrupción política también es un factor clave. Los sobornos y las comisiones ilegales se camuflan dentro de los sistemas financieros a través del lavado de dinero, lo que perpetúa la desconfianza en las instituciones gubernamentales. Además, el lavado de activos facilita la evasión fiscal, ya que algunos actores económicos evaden sus responsabilidades tributarias a través de mecanismos ilegales, lo que reduce los ingresos del Estado y limita los recursos disponibles para el desarrollo de servicios públicos.

Principales amenazas del lavado de activos

A continuación, exploraremos algunas de las principales amenazas relacionadas con el lavado de activos, que invitan a reflexionar y actuar de manera conjunta por parte de gobiernos, empresas y organismos internacionales.

Criminalidad organizada y narcotráfico

El narcotráfico es uno de los principales motores del lavado de activos en LATAM. Países como Colombia, México, Perú y Brasil siguen siendo puntos claves para el tráfico de drogas, y las organizaciones criminales que operan en estos países están profundamente involucradas en actividades de lavado de dinero. Estas organizaciones usan diversas técnicas, como la estructuración de depósitos, el uso de empresas fachada y el comercio internacional, para ocultar los fondos obtenidos de actividades ilícitas.

Corrupción política y empresarial

La corrupción en sectores públicos y privados es otra de las principales amenazas en la región. Casos como el escándalo de "Lava Jato" en Brasil, que involucró a empresas, políticos y funcionarios públicos, son ejemplos de cómo el dinero proveniente de sobornos y comisiones ilegales se blanquea mediante redes de empresas y sistemas financieros. La falta de transparencia en los contratos públicos y la debilidad de los sistemas judiciales permiten que el dinero ilícito se infiltre en la economía formal.

Evasión fiscal y paraísos fiscales

LATAM enfrenta grandes desafíos en términos de evasión fiscal. La región tiene una alta tasa de informalidad laboral, lo que facilita la ocultación de ingresos y la evasión de impuestos. Adicionalmente, algunos países de la región han sido utilizados como puente para lavar dinero a través de paraísos fiscales en otras partes del mundo, como Panamá, las Islas Caimán o las Islas Vírgenes Británicas. Las empresas offshore y las estructuras financieras complejas se emplean para ocultar los beneficios ilícitos.

Tecnologías emergentes y criptoactivos

El auge de las criptomonedas y las tecnologías financieras (fintech) también ha abierto nuevas puertas para el lavado de dinero. En LATAM, el uso de plataformas de intercambio de criptomonedas, tanto legales como ilegales, ha aumentado significativamente. Aunque el mercado de criptomonedas puede ofrecer ventajas legítimas, también es utilizado por criminales para ocultar y transferir fondos de manera difícil de rastrear. Además, las fintechs que operan sin la supervisión adecuada pueden facilitar el lavado de activos al permitir transacciones rápidas y poco transparentes.

Sector inmobiliario

El sector inmobiliario ha sido históricamente utilizado para el lavado de dinero en LATAM. Los bienes raíces proporcionan un vehículo perfecto para integrar dinero ilícito en la economía formal. La compra de propiedades con fondos obtenidos de manera ilegal permite a los delincuentes justificar sus riquezas a través de transacciones legítimas. En muchos casos, las propiedades son sobrevaloradas, lo que ayuda a crear una apariencia de legalidad en el origen del dinero.

Terrorismo y lavado de activos

Si bien el terrorismo no es un fenómeno tan prominente como en otras regiones del mundo, existen grupos ilegales en LATAM que financian sus operaciones a través del lavado de dinero. Estos grupos pueden recurrir a métodos similares a los utilizados por el crimen organizado, incluyendo el tráfico de drogas, el contrabando, el secuestro y la extorsión, para financiar sus actividades. Además, las relaciones con organizaciones internacionales pueden generar flujos financieros que atraviesan varias fronteras, complicando su rastreo.

Desigualdad y falta de educación financiera

La desigualdad económica en LATAM, junto con la falta de educación financiera en amplios sectores de la población, contribuye al problema del lavado de activos. Muchas personas desconocen los riesgos asociados con las transacciones financieras no reguladas y, sin quererlo, pueden convertirse en instrumentos involuntarios de blanqueo de dinero. Además, la falta de conciencia sobre las consecuencias legales y sociales del lavado de activos hace que algunos sectores sean más vulnerables a ser explotados por grupos criminales.

La falta de infraestructura y regulaciones

A pesar de los avances en la legislación contra el lavado de activos, muchos países de LATAM aún carecen de la infraestructura y los recursos necesarios para implementar eficazmente las regulaciones. La debilidad institucional y la falta de coordinación entre agencias gubernamentales dificultan la persecución de delitos relacionados con el lavado de dinero. La implementación inconsistente de las leyes también genera un entorno donde las actividades ilícitas pueden prosperar sin una supervisión efectiva.

Amenazas regionales al lavado de activos en América Latina

Entre las principales amenazas del lavado de activos en América Latina se destacan el uso de paraísos fiscales, criptoactivos y el sector inmobiliario, que presentan desafíos importantes para la región.

Paraísos fiscales: Los países con leyes laxas en términos de regulación financiera y transparencia, como algunos en el Caribe y América Central, se convierten en destinos atractivos para el lavado de dinero. Las empresas y personas con fondos ilícitos pueden ocultar sus activos en estos territorios sin ser detectados, lo que dificulta la trazabilidad del dinero.

Criptoactivos: El uso de criptomonedas ha aumentado en los últimos años, y si bien ofrecen ventajas en términos de rapidez y costos, también presentan riesgos significativos en la lucha contra el lavado de activos. Los criptoactivos son difíciles de rastrear debido a su naturaleza descentralizada, lo que permite que los delincuentes ocultan transacciones financieras ilícitas con mayor facilidad. Las plataformas fintech, que operan fuera de las regulaciones tradicionales, también facilitan este fenómeno.

Sector inmobiliario: La compra y venta de bienes raíces en países de América Latina ha sido históricamente una de las principales formas de lavar dinero. Los bienes inmuebles pueden adquirirse con fondos ilícitos y, posteriormente, ser vendidos a precios inflados, generando ganancias legítimas. Esto se observa principalmente en países como Panamá, México y Brasil, donde las prácticas de lavado a través del sector inmobiliario son comunes

¿Qué se espera para el 2025 en la prevención del lavado de activos en LATAM?

Para el 2025, América Latina enfrentará varios desafíos en la lucha contra el lavado de activos, pero también se vislumbran avances en la implementación de políticas de prevención de lavado de dinero (AML) y en el fortalecimiento de las estrategias de conocimiento del cliente (KYC). Los gobiernos y las instituciones financieras de la región están comenzando a colaborar más estrechamente para implementar estándares internacionales establecidos por la FATF (Grupo de Acción Financiera) y el Banco Mundial.

En cuanto a la regulación de los criptoactivos, se espera que en los próximos años se adopten regulaciones más estrictas para controlar su uso en actividades ilícitas. Esto incluiría el monitoreo de las plataformas fintech y la creación de un marco regulatorio que facilite la identificación de las personas involucradas en el lavado de activos.

Además, la educación financiera será un componente clave para mejorar la capacidad de los ciudadanos y las instituciones para identificar señales de lavado de dinero. La lucha contra el crimen organizado se intensificará, y los esfuerzos por mejorar la cooperación internacional entre países de América Latina y con organismos internacionales como la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC) serán cruciales para combatir esta problemática.

El lavado de activos es una amenaza constante para la estabilidad financiera y social de América Latina. A medida que los métodos de los delincuentes se vuelven más sofisticados, los países de la región deberán implementar medidas más rigurosas y colaborativas para frenar esta actividad ilícita. Sin embargo, con el fortalecimiento de las normativas de prevención, la adopción de tecnologías para la trazabilidad de cripto activos y un compromiso mayor con la educación financiera, América Latina puede avanzar hacia una mayor seguridad financiera y una lucha más efectiva contra el lavado de dinero.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son las 3 etapas del lavado de activos?

El lavado de activos se divide en tres fases clave. La primera es la colocación, que es el proceso inicial donde el dinero obtenido de manera ilícita se introduce en el sistema financiero o en el mercado. Esto puede hacerse a través de depósitos bancarios, compra de bienes o cambios de divisas. La segunda fase es la estratificación, que busca disimular el origen de los fondos mediante transacciones complejas o múltiples operaciones financieras que dificulten el rastreo del dinero. Esto puede incluir transferencias entre cuentas bancarias, compras y ventas de activos o la creación de empresas ficticias. Finalmente, la tercera fase es la integración, en la cual el dinero que ha sido lavado se reintegra al sistema económico legítimo. En esta etapa, el dinero ya parece provenir de fuentes legales, y se puede utilizar en inversiones, compras o actividades económicas legítimas, completando así el ciclo del lavado.

¿Cuándo se configura el delito de lavado de activos?

El delito de lavado de activos se configura cuando una persona o grupo de personas intenta ocultar o disimular el origen ilícito de dinero o bienes obtenidos de actividades criminales, con el objetivo de hacerlos parecer como si provinieran de fuentes legales. Esto implica acciones como la realización de transacciones financieras complejas, la compra de bienes o la creación de estructuras legales para ocultar la propiedad o el origen de esos activos. El lavado de activos también puede implicar la inversión de esos fondos en actividades económicas lícitas, buscando integrarlos al sistema financiero y comercial de forma que no se detecte su origen ilegal.

¿Cuáles son los riesgos asociados al lavado de activos?

El lavado de activos representa varios riesgos para las instituciones financieras, las empresas y la economía en general. En primer lugar, está el riesgo financiero, ya que el lavado de dinero puede afectar la estabilidad del sistema financiero al introducir fondos ilegales en el mercado, lo que distorsiona la competencia y la integridad del mercado. También existe el riesgo legal, ya que las entidades financieras o empresas que no implementen medidas adecuadas de prevención pueden enfrentarse a sanciones severas, multas o incluso la pérdida de licencias operativas. Además, el riesgo reputacional es significativo: las empresas o instituciones vinculadas al lavado de activos pueden perder la confianza de los clientes, socios comerciales y el público en general, lo que puede afectar gravemente su imagen y operación a largo plazo.

¿Cuándo se configura el delito de lavado de activos?

El delito de lavado de activos se configura cuando una persona realiza conductas o actividades dirigidas a ocultar el origen de los recursos obtenidos de actividades ilícitas. Para que se configure este delito, debe existir una intención deliberada de disimular el origen del dinero o los bienes, independientemente de que la persona que realiza la acción de lavado haya sido parte del crimen original. Este delito puede incluir la conversión, transferencia, ocultamiento o adquisición de bienes sabiendo que provienen de actividades delictivas. Además, en algunos casos, también es considerado lavado de activos cuando se realizan actividades para ayudar a otros a ocultar estos bienes o recursos ilícitos.

Conclusión

La lucha contra el lavado de activos y la financiación del terrorismo, hoy las empresas deben preocuparse por tener información siempre actualizada y hacer uso, cada vez más, de herramientas como Pirani que faciliten la identificación de patrones sospechosos de transacciones, el análisis y la investigación oportuna de los diferentes delitos fuente. 

En Pirani, a través de nuestro sistema de gestión AML podemos acompañar a las organizaciones de todos los sectores y tamaños a prevenir y gestionar de manera simple los riesgos LAFT. Crea tu cuenta gratis y comienza ahora en nuestro plan Free. 

Este contenido también te puede interesar

• Cómo prevenir y gestionar el fraude interno

• Desafíos en la prevención del lavado de dinero en las organizaciones

• Ley Fintech en México y la prevención del lavado de dinero