Buenas prácticas para el monitoreo transaccional

En esta sesión Jorge Gómez, experto en riesgos AML en Pirani, nos enseña qué es monitoreo transaccional, sus elementos clave, objetivo del monitoreo transaccional, entidades a monitorear, 5 buenas prácticas para el monitoreo transaccional y recorrido en la herramienta Pirani.

Monitoreo transaccional

Es el proceso continuo de analizar las transacciones financieras de los clientes con el propósito de identificar, evaluar y reportar actividades inusuales o sospechosas que puedan estar vinculadas a lavado de activos y la financiación del terrorismo.

Elementos clave del monitoreo transaccional

Enfoque basado en riesgos

Monitorear con mayor intensidad a clientes, productos, servicios o jurisdicciones considerados de alto riesgo, asignando recursos de manera eficiente.

Identificación de patrones y comportamientos inusuales

• Comparar las transacciones realizadas por los clientes con su perfil de riesgo, actividad económica declarada y antecedentes.
• Detectar discrepancias, como montos fuera de lo habitual o transferencias a jurisdicciones de alto riesgo.

Uso de tecnología y sistemas automatizados

• Implementar sistemas que evalúen grandes volúmenes de datos y generen alertas basadas en reglas predefinidas o inteligencia artificial para reconocer actividades anómalas.

Detección de transacciones estructuradas o fragmentadas

• Identificar técnicas utilizadas para evadir controles, como "smurfing" (división de montos grandes en pequeños) o la realización de operaciones frecuentes por debajo de los umbrales reglamentarios.

Reporte oportuno de transacciones sospechosas

• Cuando una transacción no puede justificarse razonablemente dentro del perfil del cliente, debe documentarse y notificarse a las autoridades competentes, como la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), según las normativas locales.

Objetivo del monitoreo transaccional

Garantizar que la organización:

• Cumpla con las regulaciones contra el lavado de activos y financiamiento del terrorismo (ALA/CFT).
• Minimice la exposición al riesgo reputacional, de sanciones legales y/o financieras.
• Contribuya a la integridad del sistema financiero detectando y previniendo el uso indebido de sus servicios para actividades ilícitas.

Entidades a monitorear

• Contratistas y proveedores: beneficiario final, relaciones con terceros y señales de alerta.
• Clientes: patrones transaccionales, enfoque basado en riesgos.
• Accionistas y socios: aportes de capital, beneficiarios finales.
• Empleados o colaboradores: posiciones críticas, pagos extrasalariales, desvíos de fondos, acceso a información clasificada.

5 buenas prácticas para el monitoreo transaccional

1. Implementar herramientas tecnológicas avanzadas

• Adopta software especializado con capacidades de análisis de riesgos, alertas automatizadas y segmentación de clientes según su perfil. 

Por ejemplo, herramientas de machine learning pueden identificar actividades inusuales basadas en el historial del cliente (redes neuronales).

2. Establecer indicadores clave de riesgo (KRI)

Monitorea continuamente los KRIs como:

• Transacciones por encima de los límites permitidos.
• Incrementos repentinos en el volumen de operaciones de clientes con perfiles de bajo riesgo.

3. Realizar una segmentación efectiva de clientes

• Aplica un enfoque basado en riesgo: monitorear con mayor frecuencia a los clientes de alto riesgo.
• Actualiza regularmente los perfiles en función de la actividad transaccional real.

4. Monitorear en tiempo real y realizar revisiones periódicas

• Usa análisis históricos para identificar tendencias.
• Complementa con revisiones manuales de alertas críticas o casos que el sistema automático no pueda clasificar.

5. Fomentar una cultura de reporte oportuno y capacitación

• Establecer canales claros y protegidos para el reporte de alertas.
• Realiza simulacros periódicos para evaluar la efectividad del sistema y la preparación del personal.