En esta sesión Camilo Ruiz, especialista en AML, nos enseña conceptos básicos de segmentación, sus tipos, cómo se debe de darle cumplimiento a través de un software simple de utilizar como Pirani.

Acá te compartimos los puntos principales de la sesión:

Concepto general sobre segmentación: La segmentación de mercado consiste en dividir el mercado en grupos más pequeños en función de una serie de características comunes y homogéneas.

Concepto general en la Prevención de LA/FT: El proceso por medio del cual se lleva a cabo la separación de elementos en grupos homogéneos al interior de ellos y heterogéneos entre ellos. La separación se fundamenta en el reconocimiento de diferencias significativas en sus características (variables de segmentación. Numeral 1.12 del numeral 4.1.2. de la parte I del título IV del capítulo IV de la Circular Básica Jurídica.

¿Cuál es objetivo de la segmentación?

La función principal de la segmentación es: prevenir. Es por esto que este proceso es el “pilar fundamental” para mitigar los riesgos en las áreas de cumplimiento AML; además de permitir la detección de operaciones inusuales o sospechosas, permite hacer una calificación del riesgo eficiente, confiable y correcta que le permite a las entidades monitorear y generar alertas de actividades delictivas. Es importante destacar que si bien la segmentación es la base para la identificación del riesgo, está no lo detecta, no lo mide y no lo controla. Por lo que el monitoreo debe ser actualizado y constante.

Si somos objetivos en cuanto a la definición de segmentación sería "agrupar" pero la pregunta es, que agrupamos

1. Números de cédulas.
2. Número de contratos.
3. Tipos de documentos.

Nota: Las compañías tienen libertad normativa para segmentar, siempre y cuando se tenga una justificación de la selección de variables.

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