Errores al gestionar riesgos AML
Cada año, cientos de empresas enfrentan multas millonarias y daños irreparables a su reputación debido a fallos en la gestión de riesgos de lavado de activos. Muchas organizaciones confían en que su software AML (Anti-Money Laundering) y sus procesos actuales son suficientes, pero la realidad es que pequeños errores pueden abrir brechas peligrosas. Desde políticas mal definidas, hasta segmentación inadecuada de clientes, estos errores pueden costarte mucho más de lo que imaginas.
Pero, para eso estamos nosotros. En este artículo, desglosaremos los errores más frecuentes en la gestión de riesgos AML para que no caigas en ellos, también te contamos cómo evitarlos con un sistema de AML bien diseñado para blindar tu organización contra el lavado de activos.
¿Qué es un sistema AML?
Un sistema AML (Anti-Money Laundering) es un conjunto de procesos, políticas y herramientas diseñadas para prevenir, detectar y reportar actividades relacionadas con el lavado de activos y la financiación del terrorismo. Su implementación es importante para el cumplimiento normativo y la protección de la integridad de cualquier empresa o entidad.
Estos sistemas incluyen:
- Monitoreo de transacciones: Para identificar patrones sospechosos y alertas tempranas.
- Debida diligencia del cliente (CDD): Verificación de antecedentes y evaluación del riesgo asociado a cada cliente.
- Reportes a entidades regulatorias: Notificación de actividades sospechosas conforme a las normativas vigentes.
A pesar de que cuentes con estas herramientas, tienes que tener en cuenta que su efectividad depende de una correcta implementación y supervisión. Si el sistema AML presenta fallas en cualquier etapa del proceso, se incrementa el riesgo de sanciones y exposición al fraude interno.
¿Qué es la gestión de riesgos AML?
La gestión de riesgos AML (Anti-Money Laundering) es el proceso mediante el cual una organización identifica, evalúa y mitiga los riesgos asociados con el lavado de activos. No se trata solo de cumplir con la normativa, sino de establecer un marco sólido que proteja a la empresa de actividades ilícitas y sanciones regulatorias.
Este proceso incluye:
- Análisis del riesgo: Evaluar clientes, productos y transacciones para detectar posibles amenazas.
- Controles internos: Implementar medidas para mitigar la exposición al riesgo, como la debida diligencia y el monitoreo de transacciones.
- Capacitación y concienciación: Asegurar que los empleados comprendan los riesgos AML y sepan cómo responder ante posibles amenazas.
- Reportes regulatorios: Cumplir con los requisitos legales informando actividades sospechosas a las autoridades pertinentes.
La gestión de riesgos AML es un componente esencial en cualquier entidad financiera y en empresas de sectores regulados, ya que un error en este ámbito puede derivar en consecuencias legales, financieras y reputacionales.
Despejando estas dudas podemos hablar de los errores comunes a la hora de gestionar riesgos LAFT, para eso los vamos a dividir de acuerdo al ciclo de la gestión de riesgos.
Errores comunes a la hora de gestionar riesgos AML
Incluso con un marco regulatorio claro y herramientas tecnológicas avanzadas, muchas empresas cometen errores en la gestión de riesgos AML que pueden comprometer su cumplimiento y seguridad financiera. Estos errores no sólo pueden derivar en sanciones económicas y legales, sino que también pueden dañar la reputación de la organización y dificultar su relación con clientes y reguladores. A continuación, analizamos los errores más frecuentes en cada una de las fases del proceso:
1. Análisis del contexto e identificación del riesgo
Uno de los errores más frecuentes es iniciar el proceso de gestión de riesgos sin realizar un análisis de contexto interno y externo. Sin este paso, las empresas carecen de una visión clara sobre las amenazas y vulnerabilidades específicas a las que están expuestas.
Solución:
- Identificar factores externos como regulaciones, tipologías de lavado de activos y condiciones del mercado.
- Evaluar factores internos, como la estructura organizativa, el perfil de clientes y la tecnología utilizada.
2. Errores en el establecimiento de políticas
Las políticas son el marco de referencia que orienta a las organizaciones en la gestión de riesgos. Sin embargo, muchas empresas fallan al establecer políticas claras o simplemente copian marcos regulatorios sin adaptarlos a sus necesidades específicas. Esto impide un control efectivo de los riesgos y deja espacios de vulnerabilidad en la gestión.
La ausencia de políticas claras genera inconsistencias en la aplicación de los controles y dificulta la rendición de cuentas ante organismos de regulación. Una política mal estructurada también puede generar falta de alineación entre los diferentes niveles organizativos, reduciendo la eficacia de las estrategias de mitigación de riesgos.
Solución:
- Definir políticas generales y específicas
- Políticas generales: Aplican a toda la organización y establecen las bases para la gestión del riesgo en todos los servicios, clientes y productos.
- Políticas específicas: Abordan aspectos como la debida diligencia de clientes, monitoreo de transacciones, segmentación de riesgos y verificación de beneficiarios finales.
- Conoce a tu cliente (KYC)Establecer mecanismos de recopilación, verificación y actualización de la información de los clientes.
- Monitoreo transaccional: Implementar procesos de supervisión continua que permitan detectar comportamientos sospechosos y patrones de riesgo.
- Capacitación y sensibilización: Asegurar que los empleados comprendan y apliquen las políticas establecidas para la gestión de riesgos AML.
3. Errores en la segmentación de los factores de riesgos
La segmentación inadecuada impide la detección de patrones sospechosos, lo que aumenta la probabilidad de que transacciones ilícitas pasen desapercibidas. Una segmentación efectiva permite analizar el comportamiento de los clientes y sus transacciones de manera más precisa, facilitando la aplicación de controles adecuados.
Cuando no se realiza una segmentación correcta, los sistemas de prevención pueden generar una gran cantidad de alertas innecesarias, lo que dificulta la identificación de verdaderos casos de riesgo. Además, sin una metodología clara, la organización puede caer en la generalización de riesgos, afectando la eficiencia en la toma de decisiones.
Solución:
- Definir criterios de segmentación
- Perfil transaccional
- Actividad económica
- Jurisdicción
- Alinear la segmentación con las líneas de negocio y procesos internos:
- Adaptar el análisis de riesgo a cada tipo de cliente y transacción.
- Implementar metodologías de segmentación basadas en datos históricos y análisis predictivos:
- Utilizar herramientas tecnológicas para mejorar la eficiencia en la identificación de patrones de riesgo.
4. Errores en la identificación de riesgos.
Uno de los errores más frecuentes en la gestión de riesgos LAFT es la confusión entre el evento de riesgo, sus causas y sus consecuencias. Esta falta de claridad metodológica puede derivar en una mala gestión, ya que sin una diferenciación adecuada, las estrategias de mitigación pierden efectividad.
Por ejemplo, una organización podría considerar que una sanción impuesta por un ente regulador es un riesgo. Sin embargo, en realidad, la sanción es una consecuencia de la materialización de un riesgo previo, como la falta de controles adecuados en la identificación de clientes de alto riesgo. Del mismo modo, la ausencia de procedimientos de verificación rigurosos no es un riesgo en sí mismo, sino una causa que puede dar lugar a riesgos como la vinculación con clientes vinculados a actividades ilícitas.
Solución:
- Diferenciar claramente entre riesgo, causa y consecuencia: El riesgo es un evento que puede afectar negativamente a la organización, la causa es el factor que origina el riesgo y la consecuencia es el impacto que tiene la materialización del riesgo.
- Usar metodologías estructuradas para la identificación precisa de los riesgos: Aplicar modelos como la metodología Bow-Tie o el análisis de causa-raíz para desglosar adecuadamente estos elementos.
- Capacitar a los equipos en la correcta definición de eventos de riesgo: Proveer formación específica en gestión de riesgos LAFT para mejorar la calidad del análisis.
5. Errores en la identificación de controles
Los controles son esenciales para mitigar los riesgos identificados. Sin embargo, un error común es diseñar controles demasiados generales que no abordan las causas específicas del riesgo. Esto puede generar una falsa sensación de seguridad y, en el peor de los casos, permitir que el riesgo se materialice sin que la organización tenga una estrategia clara de mitigación.
Por ejemplo, un banco podría implementar un control que indique la verificación de todos los clientes sin discriminar por nivel de riesgo. Esto puede resultar en una carga operativa ineficiente y en la falta de un análisis detallado de los clientes de alto riesgo.
Solución:
- Desarrollar controles específicos alineados con las causas de los riesgos: Identificar cada causa raíz y diseñar un control especifique que la ataque directamente
- Incluir controles preventivos, detectivos y correctivos: Un enfoque integral debe incluir controles que prevengan, detecten y corrijan la materialización del riesgo.
- Evaluar periódicamente la efectividad de los controles implementados: La revisión constante permite identificar oportunidades de mejora y ajustes necesarios.
6. Errores en la medición del riesgo
La medición de riesgos es un proceso fundamental para la toma de decisiones en la gestión de riesgos AML. Un error recurrente es el uso de escalas de probabilidad e impacto genéricas que no reflejan la realidad de la organización. Esto puede generar valoraciones incorrectas y afectar la aplicación de estrategias de mitigación.
Por ejemplo, una empresa podría clasificar un riesgo como “improbable” sin contar con datos históricos o análisis adecuados que sustenten esta calificación. Del mismo modo, una escala de impacto sin descriptores claros puede llevar a interpretaciones subjetivas que afecten la gestión del riesgo.
Solución:
- Diseñar escalas de probabilidad e impacto adaptadas a la realidad de la organización: Incorporar factores específicos del sector y datos históricos para mejorar la precisión.
- Incorporar descriptores claros en la evaluación del impacto de los riesgos: Definir qué significa “alto impacto” en términos de pérdidas financieras, reputacionales o legales.
- Utilizar modelos basados en datos para la medición objetiva del riesgo: Implementar herramientas analíticas que permitan una evaluación más precisa y menos subjetiva.
7. Errores en el establecimiento de controles
El diseño de controles debe estar alineado con los riesgos identificados. Sin embargo, algunas organizaciones establecen controles que no están directamente relacionados con los riesgos o que no son lo suficientemente robustos para mitigar la amenaza identificada.
Por ejemplo, una empresa podría establecer como control la “validación manual de todas las transacciones”, lo que podría ser ineficiente y propenso a errores humanos.
Solución:
- Implementar controles específicos para cada tipo de riesgo: Asegurar que cada riesgo tenga un control diseñado para mitigar sus causas específicas.
- Automatizar controles para reducir la carga operativa: Utilizar tecnología para agilizar procesos y minimizar errores humanos.
- Evaluar continuamente la efectividad de los controles: Ajustar los controles según la evolución de los riesgos y las condiciones del mercado.
8. Errores en el monitoreo de riesgos
El monitoreo de los riesgos debe ser continuo y proporcional al nivel de exposición de la organización. Un error frecuente es no establecer una periodicidad, lo que impide detectar a tiempo cambios en los patrones de riesgo.
Por ejemplo, una empresa podría realizar evaluaciones trimestrales en lugar de mensuales para riesgos de alto impacto, lo que aumentaría la probabilidad de materialización de amenazas sin una respuesta temprana.
Solución:
- Ajustar la frecuencia del monitoreo según el nivel de riesgo: Riesgos altos deben monitorearse con mayor frecuencia que los riesgos bajos.
- Implementar metodologías para la detección temprana de riesgos: Uso de análisis predictivos y tecnologías de automatización.
- Utilizar tecnología para fortalecer la supervisión y el control:
Implementación de dashboards en tiempo real y alertas automatizadas para una respuesta oportuna.
Evita errores al gestionar riesgos AML con Pirani.
Con Pirani puedes evitar estos errores, pero también fortalecer controles y asegurar el cumplimiento normativo, porque Pirani no sólo automatiza tus procesos, también te proporciona una visión integral del riesgo para facilitar la toma de decisiones.
Por ejemplo, en Pirani, el módulo de gestión de alertas permite identificar operaciones inusuales, tomar decisiones informadas y documentar todo el proceso de manera clara y estructurada. Además, facilita la creación de reportes personalizables que simplifican la presentación de datos relevantes para la alta dirección y las auditorías regulatorias, asegurando una mejor comprensión de esa información.
Pirani se destaca por su capacidad de integrarse con diversos sistemas a través de SAML 2.0, ofreciendo soporte técnico especializado para acompañar a los clientes en el proceso de implementación y facilitar su adopción en entornos tecnológicos complejos.
La matriz de riesgos AML en Pirani se integra de manera automatizada ayudando a las empresas a gestionar sus riesgos de forma eficiente y adaptada a sus necesidades particulares. Gracias a este enfoque, las organizaciones pueden tomar decisiones más informadas y fortalecer su estrategia de gestión de riesgos.
Pirani genera reportes estructurados y funcionales, diseñados para complir con los requisitos regulatorios y facilitar la supervisión de la alta dirección y los entes reguladores. Su sistema de documentación automatizada optimiza la auditoría y garantiza un seguimiento detallado de todas las acciones realizadas.
El soporte técnico de Pirani está disponible de lunes a viernes en horario laboral, complementando con recursos en el Help Center, como manuales y tutoriales, para que las empresas puedan aprovechar al máximo las funcionalidades del software. Esto asegura que las organizaciones puedan optimizar su uso, manteniéndose siempre actualizadas con las mejores prácticas y normativas vigentes.
Pirani se destaca como la solución integral para la gestión de riesgos AML, ofreciendo herramientas avanzadas como segmentación automatizada, monitoreo transaccional en tiempo real y una integración fluida con sistemas existentes. Su flexibilidad y capacidad de personalización permiten adaptarse a las necesidades específicas de cada organización y sector.
Conoce aquí las 10 características que debe tener un software de gestión de riesgos AML
Además, Pirani ofrece una metodología de segmentación avanzada que permite a las empresas clasificar y priorizar riesgos con precisión. Su integración con inteligencia artificial facilita la detección de subfactores de riesgo, como el tipo de producto o canal utilizado, proporcionando un perfil de riesgo más detallado y preciso.
Gracias a todas estas funcionalidades, Pirani no sólo facilita el cumplimiento normativo y optimiza la gestión de riesgos, sino que también cuenta con el respaldo de un equipo experto que acompaña a las empresas en cada etapa del proceso. Si buscas un software robusto, adaptable y fácil de implementar, Pirani es la opción ideal para fortalecer tu estrategia de riesgos AML.
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Ese artículo tiene el respaldo del consultor de riesgos Reinaldo Sandoval
